大数据驱动的在线快速信贷业务实践.pdfVIP

大数据驱动的 在线快速信贷业务实践 郑赟 宜信大数据创新中心 技术总监 概述 • 背景介绍 • 大数据风控引擎 • 商通贷 • 总结 背景介绍 • 宜信公司 • 中国普惠金融(小额信贷)、财富管理(投资理财)及互 联网金融旗舰企业 • 成立于2006年，分支机构遍及232个城市和96个农村 背景介绍 优质银行客户 • 小额信贷的人群 A B 典型银行客户，但金融 需求无法全部被满足 无法在银行获取金融服务 C 次级人群、质量不好， D 非目标 概述 • 背景介绍 • 大数据风控引擎 • 商通贷 • 总结 大数据风控引擎 • 数据是信贷的基础 • 有什么数据？ • 如何获取数据？ • 如何存储数据？ • 如何使用数据？ 大数据风控引擎 • 通过爬虫从互联网获取个人和企业的公开数据， 并用知识图谱的方式将其结构化，结合其他数据 源，自动分析进件的风险点，最后通过搜索引擎 技术提供企业和个人的风险数据查询，为人工或 者机器决策提供信息 互联网 宜信自有 第三方 数据 数据 数据 Web Gateway DB RESTful Elastic Crawler Sqoop 搜索前端 Client Search Flume 规则引擎 HDFS 知识图谱 机器学习 信息抽取 知识图谱 实体 文档 知识图谱 关系 知识图谱的应用 • 实体查询 • 黑名单查询：直接匹配 间接联系 • 客户查重 • 实体扩展 • 通过属性查询实体 = 获取实体的其他属性 • 获取相似实体 • 知识查询 • 例：XX公司的法人是否有失信记录 • 例：XX写字楼中有多少家机构入驻 • 个性化问答 • 由客户信息生成个性化问题 • 根据客户回答，检测虚假身份等欺诈风险 知识图谱 • 十亿实体，百亿关系 （属性） • HBase + ElasticSearch