人身保险合同课程2017新版.ppt

2.4保险责任—意外保险 意外保险责任是以人的身体意外因素造成身故、伤残作为保险金给付条件，险种有：意外身故保险、意外伤残保险。 意外因素认定：身体遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到伤害，猝死不属于意外伤害。 意外发生原因包括：一般、交通工具、节假日、重大自然灾害、重大生产事故等分类 意外伤残比例认定： 2014年1月1日前使用由中国人民银行1998年公布《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》将人身保险伤残程度划分一至七级34项目；保监会下发《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知（保监发〔2013〕46号》后，2014年1月1日起使用《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》将人身保险伤残程度划分为一至十级281项，最重为第一级（全残为8项两个表一致），最轻为第十级，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 2.4保险责任—健康保险 健康保险责任是因疾病或意外导致人的身体健康受到损害时，需要补偿发生费用或损失获得给付保险金，险种有：医疗保险（分为补偿型和津贴型，意外医疗属于补偿型医疗保险）、疾病保险（包括重疾保险）、护理保险、失能收入损失保险等。 重大疾病标准和范围：保监会2007年8月1日公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制，规范25种重大疾病保险疾病名称和疾病定义，并要求重大疾病范围应包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，其它疾病种类，保险公司可以选择使用。 2.4保险责任—团体保险 团体保险责任是是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。 　　团体保险保险责任：团体人身保险险种由人寿、健康和意外组合或单一构成，承保团体被保险人的死亡、疾病、伤残以及养老等保险责任。 团体被保险人是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人，特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。 团体投保人：团体属于法人或非法人组织的，投保人应为该法人或非法人组织；特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的，投保人可以是特定团体中的自然人。 2.5保险责任免除 对保险标的有故意伤害或道德风险行为 1投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取刑事措施的； 3.被保险人在合同生效或复效之日起2年内自杀，但被保险人自杀时无民事能力的人除外； 4被保险人服用、吸食或注射毒品； 5.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。 风险难以度量和评估 1.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 2.核爆炸、核辐射或核污染。 风险不在保险责任范围内或有逆选择行为 1.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，经输血导致感染不在此列； 2.保险责任开始前已患有本合同约定的疾病以及患有遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常； 3.疗养、康复、矫形、美容或整形手术等治疗； 4.在中国大陆以外国家或地区进行治疗。（1.2在疾病保险，1-4在医疗保险） 保险责任的免除 是指按照保险金额减去所交纳保险费需要承担的风险保额。 2.6保险金额 保险金额 是指在保险单所载明并认可的投保金额，保险金额一般高于基本保险金额，是基本保险金额的倍数，如意外出险，通常按基本保险金额2倍或更高倍数进行赔付。 是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 基本保险金额 风险保险金额 保险合同订立和变动 3 * 3.1保险合同订立 保险合同的订立是指保险人与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。 　　 与订立其他合同一样，保险合同的订立也要经过要约和承诺两个步骤。 要约又称“订约提议”，是指一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思表示。提出要约的一方为要约人，接受要约的一方为受约人。就保险合同的订立而言，要约即为提出保险要求。由于保险合同通常采用格式合同，所以，保险合同的订立通常是由投保人提出要约，即投保人填写投保单，向保险人提出保险要求。 承诺又称“接受提议”，是指当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的意思表示。要约一经承诺，合同即告成立。在保险合同订立过程中