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信用卡客户经理团队建设问题——以邮储银行铅山县支行为例 第3章铅山邮储银行信用卡业务发展现状 3．1邮政储蓄银行及铅山县支行简介 3．1．1邮储银行的改革与发展 1986年，邮政储蓄开始恢复使用，历经几十年的发展，已经成为我国金融行 业的重要力量，不仅为城乡居民的生活提供了极大的便利，同时也为国际的经济 建设提供了大量帮助。伴随着我国金融体系改革的不断深入和强化，现行的邮政 储蓄体制已经不再符合银行业监管规范化和法制化的发展要求。2006年6月，中 国银监会批准建设中国邮政储蓄银行，同年12月31日经国务院准许和中国银监 会正式批准，中国邮政储蓄银行正式进行营业，截至2013年末，中国邮政储蓄银 行共设立了3．6万个营业网点、2万个国际汇兑营业网点和4．5万个汇兑营业网点， 有将近70％的汇兑网点和60％储蓄网点集中在农村地区，成为沟通城乡居民个体 结算业务的城乡网点面最广的金融服务网络。成立后的中国邮政储蓄银行依托网 络优势，极力打造运营安全、监控严密、竞争力强、资本充足的现代化银行体系， 全面协助社会主义和谐社会的历程建设。 邮储银行在继续延续传统的负债业务的同时，已经承担了以公司存款和本外 币储蓄存款为主的负债业务，中间业务包括理财、代收代付、代理保险及基金业 务、银行卡业务、支付结算业务、国内和国际汇兑业务等多种形式的服务；以及 同业存款、银团代款、小企业贷款，公司信贷、个人商务贷款、再就业小额担保 贷款、小额贷款、存单质押贷款、个人住房按揭贷款为主渠道的资产业务。邮储 银行将继续依托和发挥网络优势，沟通城乡二元经济区，不断丰富业务品种，不 断拓宽营销渠道，完善城乡金融服务功能，充分保证广大农村地区居民及企事业 单位和城市地区金融服务的优质。 3．1．2邮储银行铅山县支行基本情况 中国邮政储蓄银行铅山县支行于2008年3月28日从铅山县邮政局储汇中心 分离，并正式成立银行，县支行位于铅山县河口镇复兴北路16号，职工45人， 其中正式工26人，劳务派遣工19人。内设综合管理部和综合业务部。县支行下 辖14个网点，其中县支行营业部、狮江支行(原复兴路支行)和永平镇支行3个 为银行自营网点网点，其余1l家邮政网点均为邮政代理网点。 县支行具体组织框架及人员分布如图3．1所示： 邮储银行就总体结构而言为总分制，由总行制定战略目标，逐级下达至省分 行、市分行，铅山县支行属于一级支行，是业务的直接执行部门，其所有任务指 标由市分行各管理部门直接下达，并根据指标与实际情况制定出详细发展方案与 考核办法。主要业务有三类，一是公司业务，由县支行领导与公司经理经办；二 是信贷业务，主要由信贷客户经理经办；三是个人金融业务，属各网点人员具体 经办。同时，后台人员如会计、出纳、风险合规员等，给予业务发展的后勤保障 与风险把控等，为业务发展保驾护航。 在营销模式上，采用的是全员营销与交叉营销，全行所有员工都有义务进行 各类业务营销，每个员工不仅要负责岗位所属业务的营销，还必须负责部分其他 产品，如信贷客户经理在负责信贷业务的同时，也要对储蓄、理财等个人金融业 务进行营销。在考核模式上，采用积分制，每季度县支行管理层根据市分行发展 要求以及对季度发展的预估情况，对不同任务下达不同积分，员工对照积分表完 成个人积分，部门完成团队积分，季度末进行结算，完成积分者有个人奖励及团 队奖励，未完成积分者会有相应惩罚。以表3．2为例，获取信用卡业务的积分奖励 有两种方式，一种是进件，也就是营销客户办理信用卡，成功进件一张所获得的 积分是1．5分，另一种是对客户进行信用卡分期营销，每万元分期的积分是3分， 由管户客户经理获得，一般来说每季度每位员工积分值满分为100分，之后可获 取全额绩效奖，超出或未达N贝,tJ有另外相关规定。 3．2信用卡业务发展现状 3．2．1信用卡产品简介 (1)信用卡产品 信用卡是发卡行向有稳定职业收入来源及信用良好的个人或机构发行的、具 有消费支付、循环信用和权益服务等多重功能的金融产品或工具，也就是常说的 透支卡。对客户来说，它与借记卡最主要的区别是先消费后还款，客户先使用信 用卡进行透支消费，而后只需要在还款期到来之前将欠款还清即可，而借记卡是 客户本身在卡内存有一部分资金，然后可以随时取现或刷卡消费，当场扣除卡内 资金。从银行角度来说，信用卡与借记卡也有着各自不同的特点，具体区别如表 3．2： (2)信用卡进件管理 进件管理是信用卡业务流程中最为重要的一环，也是县支行信用卡客户经理 直接负责的业务流程，了解进件管理流程有助于更进一步了解信用卡业务及信用 卡客户经理的工作。信用卡进件是指信用卡申请人在申请邮储银行信用卡时按照 规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及附属证明材料。 进件管理指的是客户经理对信用卡