法国与新西兰巨灾保险制度及其借鉴意义曹海菁（中国保险监督管理.PDF

法国与新西兰巨灾保险制度及其借鉴意义 曹海菁 （中国保险监督管理委员会，北京 100032） ［摘要］通过对法国和新西兰巨灾保险制度介绍可以看出，法国和新西兰巨灾保险制度 最主要的特点可以总结为：国家以法律的形式建立适宜本国的多渠道的巨灾风险分散体系。 简单地说，就是国家通过法律手段将巨灾风险尽可能地分散，核心是分散机制的建立。因此， 对我国来说，可探索将洪水、地震和台风等我国面临的主要巨灾风险纳入普通居民和企业财 产保险单的承保范围。 ［关键词］巨灾保险制度；法国中央再保险公司；“自然灾害保险补偿制度” ；新西兰 地震委员会 ［中图分类号］ F843.62 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2007）06-0085-02 Abstract： An introduction of the catastrophe insurance systems in France and New Zealand reveals that in both these two systems, the government lays down a multi 　 channel catastrophe risk spread system that suits their respective situations. To put it simply, the government spread the catastrophe risk as widely as it can through legislative means. The kernel of these systems is the establishment of the risk spread system. Therefore, China can consider to include flood, earthquake and typhoon types of common catastrophe risks into the insurance coverage of property insurance plans for households and enterprises. Key words：catastrophe insurance system; CCR; natural disaster insurance compensation system; New Zealand Earthquake Committee 一、法国中央再保险公司在巨灾风险中的作用 20 世纪70 年代中期，法国政府开始尝试通过保险机制解决地震和洪水等巨灾风险，虽 然当时的法国理论界还有不少人认为上述巨灾属于不可保风险，但 1982 年7 月13日，法国 国会投票正式通过“自然灾害保险补偿制度”，即著名的 Cat.Nat System No.82-600法案。 这是法国国家巨灾保险体系的开端。此后，法国“自然灾害保险补偿制度”在实践中不断修 改，但一直基本维持原样。 根据“自然灾害保险补偿制度”的规定，凡是投保火险或火险以外全险的动产或不动产 均在承保范围之内；而一般不投保火险或其它损失险的财产（如土地、植栽、道路等）被排 除在外，同时国有财产除外不保,具体包括，一是法国境内的建筑物及其内的动产；二是工 商业使用的厂房建筑物及其内的动产；三是地方政府所有的建筑物及其内的动产；四是农业 用建筑物及其内的谷物、机械和动物；五是温室建筑物及其内的设备（但其内的植物除外）； 六是车辆；七是汽车零配件（原保单已承保者）；八是围篱、围墙、基座（原保单已承保者）； 九是财产险保单承保的森林；十是拆除清理费用。承保的范围包括洪水、地震、地层滑动、 地层下陷、海啸、土石流、雪灾、旱灾、飓风、冰雹等。在法国巨灾保险制度中，值得我国 借鉴的是法国中央再保险公司（CCR）在自然巨灾保险制度中的作用。 法国中央再保险公司（CCR）是自然灾害保险计划里的中流砥柱。对于法国的各家直保 公司而言，CCR 是可以信赖的“伙伴”，一旦巨灾发生，CCR 首当其冲，承担责任。198