人民银行反洗钱3号令解读与培训教材.pptVIP

下一步工作的主要考虑 结合实际，修订大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，升级改造反洗钱监测分析系统，确保反洗钱监测分析系统完整、准确、及时抓取客户、账户及交易数据 灵活运用洗钱类型分析成果，重视洗钱风险提示和案件信息，结合业务发展建立健全交易监测分析标准，对非法集资、恐怖融资、等问题给予特别关注 反洗钱交易监测应覆盖所有交易，应以客户为单位开展监测分析，反洗钱交易监测标准或预警阀值设置应结合本机构客户情况、业务情况和洗钱活动类型特点 完善可疑交易报告工作流程，加强人工分析和持续分析， 异常交易排除理由、可疑交易报告理由应当合理、充分。 * 下一步工作的主要考虑 切实开展客户尽职调查和客户分类管理，落实账户管理要求，客户风险等级应当与交易监测的标准、强度、频率等保持合理对应关系 落实监管机构下达的其他要求 * 可疑交易的工作思路与落实 如何分析重点可疑交易 如何识别常见洗钱犯罪的交易行为 可疑交易报告工作思路与落实措施 如何撰写重点可疑交易报告 1 2 3 4 工作思路与落实措施 关于可疑交易的识别 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。 如何合理怀疑？ 如何评价金融机构的可疑交易监测的合规性与有效性？ 业务中主动识别 + 系统监测与人工分析= 可疑交易报告 工作思路与落实措施 关于可疑交易的监测标准 包括但不限于以下因素存在异常： 客户的身份、行为 交易的资金来源、金额、频率、流向、性质 参考以下因素： 人行规定及指引、风险提示、类型分析报告、风险评估报告 公安、司法犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和报告 本机构风险评估结论 反洗钱监管意见 工作思路与落实措施 关于可疑交易的人工分析、记录与报告 记录分析排除的合理理由 完整记录对客户身份、交易或行为特征的分析过程 人工分析的指引与工具 工作思路与落实措施 关于可疑交易标准的评估与完善： 定期评估，并完善交易监测标准。 如发生突发情况或者应当关注的情况的，应当及时评估和完善交易监测标准。 工作思路与落实措施 落实措施 研究、建立异常行为、交易的特征与场景描述 建立符合自身的交易监测标准 研发交易监测的规则、模型 获取全面、准确的客户与交易信息 人工分析应结合客户尽职调查与风险评估 对外，提交报告；对内，风险管理 收集内、外部反馈信息，持续完善标准、规则、模型 如何分析开户资料？ 单位账户开户资料 ?注册资本：经营规模 ?经营范围：资金交易方式和规模 ?地址：是否真实存在 ?法定代表人信息：特定职务，任职证明 如何使用Excel分析交易数据？ 重点内容 1、交易笔数和金额 2、资金来源和去向 3、交易行为特点（特殊金额、使用习惯） 分析思路和工具 1、基础工作 2、分析总体情况：笔数、金额、求和 3、来源和去向：分离数据（借、贷、升、降）、 4、制表 5、制图 6、使用数据透视表和数据透视图分析数据 可疑交易分析注意事项 （1）只有系统自动筛查，缺乏人工参与分析审核的； （2）对系统筛查和人工主动发现的异常交易数据，应全面关注并分析：①客户职业 、年龄、收入等基本信息；②客户风险等级；③交易的可疑特征；④客户的历史交易情况；⑤关联客户基本信息和交易情况；⑥客户行为特征等方面情况。 （3）业务条线没有充分参与异常交易筛查和分析工作的。 （4）应结合客户身份、行为、交易异常方面综合分析 （5）可疑交易报告的运用。 可疑交易报告的基本结构 概括：简捷，100字左右 发现过程：如何发现的 账户基本情况：开户资料，特点，活动情况 交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程 可疑点分析：交易特点、重点账户 判断：结合数据分析和非数据因素 可疑交易报告的要求 语言：简炼 分析：有理有据 图表：充分使用数据图表说明问题 分析可疑点：避免只说符合XX可疑标准 附件：电子数据，尽量使用光盘 可疑交易的报告模板 中国人民银行XX中心支行： 近日，我机构发现{简洁概述}。现将有关情况报告如下： 一、发现情况 说明发现的过程，以及当时发现的可疑现象。 二、{涉嫌单位或个人}的基本情况 从开户资料看，{账户基本情况；开户资料；特点；活动情况 } {实践中还要看是否是同一人代理开户，代理人信息} 三、资金交易情况 （一）总体情况{时间、笔数、金额等} （二）资金来源情况