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FRA案例： 第八节 表外业务的管理 一、表外业务的特点： 灵活性大（多重角色参与）、规模庞大（杠杆率、以小博大）、交易集中（大银行、合作）盈亏巨大、透明度低 二、表外业务的风险 信用风险、市场风险（市场价格波动）、国家风险（国外债务人）、流动性风险（衍生品、无对冲对手） 筹资风险、 结算风险、操作风险、定价风险、经营风险（决策失误）、信息风险（透明度低） 三、表外业务的管理 （一）商业银行对外业务的管理： 1、建立有关表外业务管理的制度：信用评估、业务风险评估、前台后台双重审核 2、改进对表外业务管理的方法：注重成本收益率、注重杠杆比率、注重流动性 第九章 其他业务（中间业务） ? 第一节 结算业务 一.支付结算概述 支付结算是商行代客户清偿债权债务、收付款项的传统业务，业务量大，收益稳定。它能加速资金周转、节约现金、增强信用观念、综合反映结算信息。 二.结算工具 ? (一） 汇票 银行汇票：出票银行签发，签发行在见票时无条件支付给持票人结算金额的票据。因为出票人即付款人均为银行，所以是自付证券。有转账、现金两张。出票日后1个月不予付款。 商业汇票：出票人签发委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给持票人。有不同承兑人。 (二) 支票： 出票人签发委托办理支票存款业务的银行见票无条件支付票款给持票人。出票日10日后不予付款。 (三） 本票：银行本票是银行签发承诺自己在见票时无条件支付票款给持票人。出票日2个月日后不予付款。 三.支付结算方式 (一）?? 汇款 （二） ? 托收结算：托收承付、委托收款、国际托收结算 （三） 信用证结算 （四）??保函结算：书面付款保证承诺 第二节 代理业务 一、代理业务的概念： 商行接受政府、企业等委托，以代理人身份代表委托人办理一些双方协定的经济事务，银行不动用自身资产，不为客户垫款，不参与收益分配，只收取代理手续费。 二、代理收付款业务：如代付水电费、代理发放工资 三、代理融通和代理行业务 （一）?? 代理融通业务：代为收取应收账款（工商企业将应收账款转让给银行，银行向赊帐企业收回账款） （二）?? 代理行业务（国内无分支、国际） 四、保付代理业务 即保理，商行以购买票据方式购买借款企业的应收账款，并在账款回收前提供信用分析、催收等服务。 五、基金托管业务 六、个人理财业务 第三节 信息咨询业务 一、信息咨询业务 （一）?? 评估类信息咨询：工程项目评估 企业信用等级评估 验证企业注册资金 （二）??委托中介类信息咨询：技术贸易中介咨询 资信咨询 专项调查咨询 委托常年咨询顾问 （三）??综合信息类咨询及投资银行业务（收购兼并重组） 第十章 国际业务 商业银行的国际业务主要有三类，即国际贸易融资、外汇买卖和国际借贷。 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 一、国际业务的经营目标 信用风险、外汇风险、国家风险 1、维持和扩大其在国际银行业市场中的份额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖及国际借贷活动,促使其资产规模的迅速增大 2、努力获取最大限额的垄断利润，全面开拓各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或有利的信贷利润率 3、在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系，即 与其它同行携手协作，互相融通，彼此代理，又必须认真应付其他竞争者的挑战 二 、国际业务的组织机构 1. 国际业务部（总行）2.? 国外分行（不是独立法人，受东道国管制，资产等属于总行）3. 国外代表处 4.国外代理行 5. 国外子银行（财务独立于总行，母行与其是控股与被控股）6.国际联合银行8．银行俱乐部 第二节 外汇资金筹集 一、国际贸易融资 （一）?? 银行贸易融资： 最传统的外汇资金融通渠道，如票据贴现，进出口押汇、委托买卖、保理等，由信用证结算引发。 过程：进口商向进口地开证行申请信用证，出口商发货后通过出口地行开出以开证行为付款行的汇票。出口地 行将汇票寄往开证行，开证行审核后兑现汇票。 （二）?? 进出口融资：长期贸易融资，卖方信贷，买方信贷，混合贷款，福廷费 二、国际信贷：国际货币市场 ? 国际资本市场 ? 第三节 贸易融资与国际贷款 贸易融资和国际贷款在商业银行国际业务中占据主导地位。 一、进出口押汇：出口商将票据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比资金。银行凭票据向进口商收回贷款本息。 二、短期贸易贷款：打包放款 出口地行在出口商头寸不足时向其提供的短期资金。为了满足包装货物之需。 三、票据承兑 四、购买应收账款 五、出口信贷 （一）?? 卖方信贷（出