P2P网贷平台存非法集资刑事风险.docVIP

根据2015年7月中国人民银行等10个国家部委联合印发的《关于互联网金融健康发展的指导意见》，个体网络借贷(P2P网络借贷)是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P网贷的迅猛发展对于推动普惠金融建设、便利小微企业发展、营造万众创新空间意义积极，但部分平台出现挪用资金、非法集资、恶意欺诈等违法违规行为。 P2P网贷涉罪研究主要分为P2P网贷平台本身犯罪、针对P2P网贷平台犯罪以及P2P网贷平台参与犯罪成为共犯等类型。具体到P2P网络借贷平台所涉非法集资刑事风险，可根据犯罪主体归结为以下两种： 第一种是P2P网贷平台直接从事非法集资活动。比较常见的手法有：一是理财产品模式，先以出售理财产品形式吸收投资人资金，再寻找有借款需求的借款人；二是借短贷长模式，即对借款进行期限拆标，将长期借款拆分为若干短期借款，以借新债还旧债，形成资金循环；三是自融模式，将吸收到的公众资金用于本企业或关联企业的经营发展。 P2P网贷平台在国外发展之初是为了撮合借款人和贷款人之间的直接交易，利用互联网技术实现金融脱媒，实现借贷双方自主交易和直接交易。而在上述操作模式中，P2P网贷平台偏离了单纯的信息中介的角色，实际掌握了资金供给和需求，隔断了资金供求双方的直接联系和信息交互。更为关键的是，平台可能面临资金期限错配的流动性压力，且资金池模式因信息不透明、缺乏监管而易发挪用、诈骗甚至卷款潜逃等风险。 第