保险之未来发展.ppt

7保險之未來發展 個人財產風險管理師證照輔導教學 CFP認證系列課程_風險管理與保險規劃德明財經科技大學主講者:李仁傑 教授 本章目標 保險市場之改變 產品之改變 法規之改變 試題 第一節 保險市場之改變 ◎保險市場之改變大致包括有: 一、新興專業理財放眼華人理財市場 二、從合格理財規劃邁向非合格規劃市場 三、國內雇主退休制度邁入新紀元 四、銀行保險之業務量快速成長 五、健康險繼意外險可由產險業經營 第一節 保險市場之改變 一、新興專業理財放眼華人理財市場 1.各國保險市場發展順序多先於理財服 務，理財市場專攻金字塔頂客戶。 2.美金100萬存款高資產客戶至中產階 級；現階段客戶仍普遍需要正確理財 觀念。 3.借由科技協助，市場擴大到全球華人。 二、從合格理財規劃邁向非合格規劃市場 1.合格理財指所安排理財規劃皆屬可享受所 得稅優惠項目，如收益免稅購買債基金或 投保壽險。 2.非合格規劃無賦稅優惠，乃關注特定員工 之計畫，如補償性高階主管退休計畫。 3.非合格規劃市場涉及對象以雇主與企業高 階主管為主。 三、國內雇主退休制度邁入新紀元 1.勞退舊制最高以45基數為限，符合一定條件可申請退休-確定給付(Defined Benefit, DB) 2.研究約1%勞公請退休金，乃因民73年前年資不溯既往、勞工每家