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第十八章
金融法律制度
本章要点:
金融和银行法律制度概述、银行法主
体、货币管理法律规定、信贷管理法律
规定。
第一节 金融和银行法律制度概
述
一、金融、金融市场与银行
• 金融是指货币资金的融通和信用活动。
• 金融市场是指所有资金供给与需求进行
交易的场所。
• 银行是金融的中心。
二、银行的概念和特征
• 一般而言,银行是指以吸收公众存款、
发放贷款、办理结算等业务的信用中介
机构。
• 银行的特点:(一)业务不同。(二)
营利点不同。(三)政府干预的不同。
三、银行法的概念和内容
• 银行法是调整在银行业务及其管理活动中所发生的经
济关系和管理关系的法律规范的总和。
• 1995年3月18 日, 《中华人民共和国中国人民银行法》诞
生;1995年5月10 日, 《中华人民共和国商业银行法》
颁布;1995年5月10 日, 《中华人民共和国票据法》通
过;1995年10月1 日,《中华人民共和国保险法》施
行;1997年,用专门章节规定破坏金融秩序罪、金融
诈骗罪等的《中华人民共和国刑法》颁布;1998年12
月29 日,《中华人民共和国证券法》出台;1999年2 月
底国务院颁发《金融违法行为处罚办法》以及1994年
国务院发布的《关于组建国家开发银行的通知》、
《关于组建中国农业发展银行的通知》、《关于组建
中国进出口银行的通知》和这三家政策性银行的《组
建方案》与《章程》等等,都说明我国的金融法制体
系框架已经基本确立。
第二节 银行法主体
一、中国人民银行和中国银监
会
(一) 中国人民银行的性质和法律地
位
• 根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银
行的全部资本由国家出资,属于国家所有。中
国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中
国人民银行在国务院领导下,制定和实施货币
政策,对金融业实施监督管理。
• 可见我国的中国人民银行与世界各国的中央银
行一样,是发行的银行、银行的银行、国家的
银行。
(二)中国银监会及其职权
• 2003年4月26 日,全国人大常委会审议通过
《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中
国人民银行行使的监督管理职权的决定》,决
定由中国银监会行使原来由中国人民银行行使
的监督管理职能,由银监会统一监督管理银
行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他
存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运
行。
银监会作为国务院直属事业单位
的主要职权为:
• 负责制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办
法;
• 草拟银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止
及其业务范围;
• 对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违
法违规行为进行查处;
• 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;
• 负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关
规定予以公布;
• 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意
见和建议;
• 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工
作;
• 承办国务院交办的其他事项。
(二)中国人民银行的组织机
构
• 1、中国人民银行的领导机构
• 2、货币政策委员会
• 3、中国人民银行的派出机构
• 4、从业规范
(三)中国人民银行的职责
• 中国人民银行的基本职责是制定和实施货币政
策,对金融业实施监督和管理。
• 具体是:1、依法制定和执行货币政策;2 、发
行人民币,管理人民币流通;3、按照规定审
批、监督管理金融机构;4 、按照规定监督管
理金融市场;5、发布有关金融监督管理和业
务的命令和规章;6、持有、管理、经营国家
外汇储备、黄金储备;7、经理
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