第七章《网络保险》..ppt

第七章 网络保险 当网上银行和网上证券渐入佳境的时候，保险业也开始跃跃欲试。 网上保险这一全新的经营理念和商业模式，其中所蕴含的商机被越来越多的保险公司认识到，随着保险业和互联网的高速发展，网上保险营销逐渐破人们所接受。 世界保险业开始主动向现代信息技术靠拢。近年来在互联网上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，网上投保量激增。 美国的一项调查结果显示： 45%的上网家庭具有网上购物和服务的经验； 其中，将近10％的人表示是为了比较保险费用和购买保险而访问网站的。 为了比较保险费用和购买保险产品而访问一个以上的网站的用户，占具有网上购物经验用户的15％。而没有此经历用户只有5%。 从年龄上来看，最常使用互联网购入保险商品的用户在18-34岁之间，其比例占总数的36％；其次，35岁以上的年龄层占15%。 从性别上采看，男性比女性更愿意在网上购入保险商品，其比例为17%，而女性只有9％。 该调查还显示： 在消费者上网购买保险所访问的网站当中， 有20％的人是通过在线保险市场中保险公司设立的网站而进行的， 非保险公司的网站占到65%， 15%的被调查者甚至不知道他们是通过哪个网站进行的保险选购； 第一节 网络保险概述 网络保险的含义和内容 所谓网络保险也即网上保险或保险电子商务，是指保险公司或新型的网上保险中介机构以互联网和各种现代信息技术来支持保险经营管理活动的经济行为。 网上保险包含两个层次的含义： 从狭义上讲，网上保险是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过因特网为客户提供有关保险产品和服务信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司。 从广义上讲，网上保险还包括保险公司内部基于因特网技术的经营管理活动，对公司员工和代理人的培训，以及保险公司之间和保险公司与与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。 业务： 1.保险人利用网络进行内部管理； 2.保险公司通过互联网开展电子商务。 网络保险的形式： 1.传统的保险公司与互联网嫁接的形式 2.单纯的第三方网站 3.纯粹虚拟的网上保险公司 网络保险的特点: 1、虚拟性 开展网络保险不需要具体的建筑物和地址，只需要申请一个网址，建立一个服务器，并与相关交易机构做链接，可以通过因特网进行又易。它没有现实的纸币乃至金属货币，一切金融往来都是以数字在网络上得以进行。 成本是低廉的网络服务费，节省了大笔佣金和管理费。 2、直接性 网络使得客户与保险机构的相互作用更为直接，它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约，与传统营销“一对多”的传播方式不同是，网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息。客户也可以主动选择和实现自己的投保意愿，无须消极接受保险中介人的硬性推销，并可以在多家保险公司及多种产品中实现多样化的比较和选择。 解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制； 3、电子化 客户与保险公司之间通过网络进行交易，尽可能地在经济交易中采用电子单据、电子传递、电子货币交割，实现无纸化交易，避免了传统保险活动中书写任务繁重且不宜保存、传递速度慢等弊端，实现了快速、准确双向式的数据信息交流。 电子单据、电子传递、电子货币交割 4、时效性 网络使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为客户提供所需的资料，客户也可以方便快捷地访问保险公司的客户服务系统，获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况；而当保险公司有新产品推出时，保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告，向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息，投保人也无须等待销售代表回复电话，可以自行查询信息，了解新的保险产品的情况，有效消除了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的缺点。 5、风险性 信息披露、网络安全、身份确认、信息保密 网络保险的优势： 1、对保险公司而言 保险作为一种特殊商品，与一般意义上的物化的商品有着显著区别：产品本身易于网络化的特性 保险是一种承诺，一种格式合同，商品的表现形式为一份契约 保险是一种无形产品，不存在实物形式 保险是一种服务性商品 从承保到理赔全过程 产品本身具有易于网络化的特性 网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电子化方式； 保险公司可利用网络进行内部管理， 为保险公司节省大量的费用和时间，提高办公效率，大大便利了公司的管理。 保险公司只需要支付低廉的网络费用,就可以免去代理人、经纪人等中介环节,节省大笔的佣金和管理费,而在西方发达国家,佣金的支付在保险公司的管理费用中所占的比例是最大的。据美国有关统计资料显示，经营财产和意外保险、健康和人寿保险的保险公司通过因特网向客户出售保单或提供服务，将比通过电话或代理人出售节省58％一71%的费用