新保险法主要制度..ppt

新保险法主要制度解读 　　　　　辽宁保监局　 一、新保险法的立法精神 （一）以人为本，保护被保险人利益 （二）科学发展，拓宽保险经营范围 （三）防范风险，加强监管（134条） 个人感受： 　　１、合同法的修改与业法相比在立法精神方面有了本质上的变化 2、对保险法人机构的监管力度有了很大的加强 3、保险机构可能面临巨大的法律风险和经营风险 二、新保险法的修订过程 04年下半年启动；05年底报送审稿； 08年8月5日国务院审议通过，提交人大； 08年8月，第十一届人大常委会第四次会议初次审议；公开征求意见。 08年12月，人大常委会第二次审议； 09年2月28日，人大常委会三次审议通过，正式公布，自09年10月1日起施行。 三、合同法部分修订的主要内容 （一）保险利益原则（12条、48条、49条） １、人身保险利益原则无变化：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 2、财产保险利益原则发生变化： （1）财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。保险事故发生时，被保险人不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 三、合同法部分修订的主要内容 （2）保险标的转让的，保险标的受让人承继被保险人的权力和义务。 （3）保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人或者受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 三、合同法部分修订的主要内容 （二）保险合同成立与生效（第13条） 1、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。合同成立与合同生效并不等同。 2、保险单或者其它保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。法律上承认特别约定法律效力。 3、依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。明确保险合同可以约定生效条件。 三、合同法部分修订的主要内容 （三）投保人如实告知义务（第十六条） １、如实告知的范围：重要事实－――足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的。应当以谁的标准判定，需要进一步明确。 ２、如实告知义务的前提：询问告知―――订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。保险人没有询问的情况，投保人没有说明或者告知，不构成违反告知义务。询问告知的内容应当符合重要事实的认定标准，对于范围非常广泛的询问表内容，投保人对于非重要事实不告知或不如实告知，均不影响赔偿。 三、合同法部分修订的主要内容 3、如实告知义务的违反及后果 法律上故意与过失的定义 A、未出险的情况下，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高费率的，保险人有权解除合同。保险人解除合同时限为知道有解除事由之日起三十日。 Ｂ、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。这个规定有三层含义：一是必须符合故意未履行如实告知义务条件的，即投保人故意未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高费率的。二是只要是符合未如实告知义务的条件的，无论未如实告知事项是否对事故产生直接影响，保险公司都不承担赔偿或者给付保险金的责任。三是故意不履行如实告知义务的，不退还保险费。 三、合同法部分修订的主要内容 Ｃ、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故 ，不承担赔偿或者给付保险金的义务，但应当退还保险费。这个规定有三层含义：一是重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故发生有严重影响的，保险人有权拒绝赔偿。二是重大过失未履行如实告知义务的事项，对保险事故发生未产生严重影响的，保险机构仍要承担赔偿责任。三是需要退还保险费。 Ｄ、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应承担赔偿或者给付保险金的责任。 三、合同法部分修订的主要内容 Ｅ、不可争辩条款。自保险合同成立之日起超过两年，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任或者给付保险金的责任。不可争辩条款，主要存在于人寿保险合同和其他长期性的人身保险合同，属于一种责任限制条款。它把保险人可以因投保人或被保险人不告知、不实陈述、隐瞒、违反条件等享有的使合同无效或其他抗辩的权利限制在一定时段以内，本法规定为二年。由于本条规定属于保险合同的一般规定，因此对财产保险同样适用。对保证保