对公结算账户融资理财服务.pptVIP

内容提要 一、基本概念 二、相关约定及基本规则 三、业务流程 四、约定转存管理 五、透支管理 六、报表 内容提要 一、基本概念 二、相关约定及基本规则 三、业务流程 四、约定转存管理 五、透支管理 六、报表 一、基本概念 1、约定转存：实现单位活期结算账户根据企业经营情况和资金运作情况，灵活设定账户留存金额，以万元的整数倍去转存单位定期或通知存款，获得更大的利息收益。企业可根据自身情况选择整存整取或单位通知两种存款类型，由系统日终批量约转。产生的账户以活期结算账户+子账户形式存在。 客户办理活期存款账户转存定期/通知存款签约后，当活期结算账户上存款余额超过约定留存金额部分时，系统将超过约定留存金额部分按事先设定金额的整数倍全部转存为定期存款或七天通知存款 2、透支：企业在日常的经营活动中，有时会遇到临时资金周转紧张的问题，通过获取贷款往往难以满足企业办理结算所需资金的即时需求。“透支”这一金融产品便可解决这一问题，企业只需事先与银行签订相应的协议，在出现临时资金周转困难时，自主地通过透支的方式解决临时性的支付需要。 一、基本概念 3、日间透支：指客户账户日间发生的超过账户可用余额的支付行为。结算账户日间发生透支时系统自动扣减透支额度。日间透支只收取透支手续费 4、隔夜透支：指日间透支当日未能偿还、由系统自动批量从客户结算账户转入透支账户的部分。隔夜透支收取透支利息