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第十八章 借款合同 第一节 借款合同概述 使用借贷合同（借用合同） 借贷合同是指 ——转移使用权 当事人双方约 同 合 贷 借 定，一方将物 品或金钱移转 消费借贷合同 于他方，他方 ——转移所有权 于一定期限返 还的合同 2011-3-14 2 借款合同属于借贷合同中的消费借贷合同，指当事 人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转于他 方，他方则应于一定能够期限反还同种类同数额货币 并支付或不支付利息的合同。 当事人：贷款人（贷与人）——借款人 特征：借款合同的标的物为金钱，借款合同是转移标的 钱款所有权的合同。 2011-3-14 3 一、借款合同的概念 借款合同是指当事人双方就借款人 向贷款人借款，到期返还借款或并支付利 息而达成的协议。 在借款合同中，提供借款的一方为 贷款人，接受借款、到期返还借款并支付 利息的一方为借款人。 从国家管理的角度看，借款合同可以分为民 间借款合同和信贷合同两大类。 民间借款合同是指公民个人之间，出借人 将属于其合法收入的货币资金借给借款人，借 款到期时借款人归还所借货币资金和利息的合 同； 信贷合同是指经营贷款业务的商业银行、 信用合作社将货币资金出借给法人、其他经济 组织或者个人使用，贷款到期时借款人归还所 借资金和利息的合同。 对于实践中存在的自然人与企业（非 金融企业）之间的借贷行为，最高人民法 院的批复规定：自然人与非金融企业之间 的借贷行为属于民间借贷，在不违反法律、 行政法规的前提下，只要双方意思表示真 实即可认定有效。 最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批 复 (1999年2月13日) 黑龙江省高级人民法院： 你院黑高法(1998)192号《关于公民与企业之间借贷合同 效力如何确认的请示》收悉。经研究，答复如下： 公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借 贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下 列情形之一的，应当认定无效： （一）企业以借贷名义向职工非法集资； （二）企业以借贷名义非法向社会集资； （三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款； （四）其他违反法律、行政法规的行为。 借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的，按照最高人民 法院法（民）发〔一九九一〕二十一号《关于人民法院审理借贷 案件的若干意见》的有关规定办理。 商业借贷与民间借贷区别 商业借贷 民间借贷 1、要式性：要 不要 2、要物： 不要物（诺成） 要物 3、有偿性：有偿 无偿（推定） 注意： 1、民间借贷无偿性的含义是不支付利息，而非不返还本 金。连本金也无须返还者，应为赠予而非借贷。 2、无息的民间借贷，不影响贷款人在借款人逾期还款 时，主张逾期的利息。