第四章 保险合同.pdf

第四章保险合同 第一节 保险合同及其特征 第二节 保险合同的分类 第三节 保险合同的要素 第四节 保险合同的订立、生效与履行 第五节 保险合同的变更与终止 第六节 保险合同的争议处理 第一节保险合同及其特征 一、保险合同的概念  合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间为 了实现一定目的，共同确定民事权利义务关系的协 议。  保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系 的协议。  保险合同定义明确了合同的性质是协商产生的协 议；明确了当事人主体是投保人和保险人；明确了 合同内容是保险权利义务关系。 二、保险合同的特征  合同的一般法律要件：  第一，保险合同的当事人必须具有民事行为能 力；  第二，保险合同的订立是双方当事人意思表示 一致的法律行为，而不是单方面的行为；  第三，保险合同必须合法。  保险合同的特征：  保险合同是双务性合同  保险合同是射幸性合同  保险合同是一种附和性合同  保险合同是有偿性合同  保险合同是属人性合同 第二节 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同  根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险 合同与人身保险合同。  财产保险合同是指以财产及其有关利益为保险标的 的保险合同，而人身保险合同是指以人的生命、身 体和健康作为保险标的的合同。  财产保险合同是以损失补偿作为理论基础的，人身 保险合同无法以损失补偿作为理论基础。 二、定值保险合同与不定值保险合同  根据保险标的的价值是否确定为标准，可将保险合 同分为定值保险合同和不定值保险合同。  定值保险合同和不定值保险合同是针对财产保险合 同而言的。在人身保险中，保险标的的价值是由当 事人双方共同约定的，属于定额保险。 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险 合同  在财产保险合同中，根据保险金额和保险价值的关系， 可将保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同与超 额保险合同。  足额保险合同是指保险金额与保险价值相等的保险合 同。  不足额保险合同是指保险金额小于保险价值的保险合 同。  超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险合 同。 四、单个保险合同与团体保险合同  根据保险标的的数量不同，可以将保险合同分为单 个保险合同和团体保险合同。  单个保险合同，是指以一人或一物为保险标的的保 险合同，又称单独保险合同。  团体保险合同，是集合多数性质相似的保险标的， 而每一保险标的分别定有各自的保险金额的保险合 同。 五、指定险保险合同与一切险保险合同  根据保险人所承保风险的范围不同，可将保险合同 分为指定险保险合同和一切险保险合同。  指定险保险合同是指保险人承保一种或几种风险的 保险合同。  一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”意外 的一切风险的保险合同。 六、原保险合同与再保险合同  根据保险人所负保险责任的次序为标准，可将保险 合同分为原保险合同和再保险合同。  原保险合同是指保险人与投保人之间订立的保险合 同。  再保险合同是指保险人在原保险合同的基础上，通 过签订协议，将其所承担的部分风险和责任转移给 其他保险人而订立的保险合同。 七、为自己利益订立的保险合同与为他人利益订 立的保险合同  根据订立保险合同是为谁的利益为标准，可将保险 合同分为为自己利益订立的保险合同和为他人利益 订立的保险合同。  为自己利益订立的保险合同，是指投保人为自己设 立权利和义务，从而享有赔偿请求权的保险合同。  为他人利益订立的保险合同，是指投保人不自行享 有赔偿请求权的保险合同。 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人  即保险业务的经营人，是保险合同的一方当事 人。  我国《保险法》第十条指出：“保险人是与投保人 订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的 保险公司。”  保险人不是一般的法人，而是取得金融监管部