第4讲保险合同1.pdf

第4讲 保险合同Ⅰ §4.1 保险合同的主体和客体 §4.2 保险合同的内容和形式 §4.1 保险合同的主体和客体 一、保险合同的特殊性 ■什么是“保险合同” 又称为保险契约，是指保险关系双方当事人之 间订立的，在法律上具有约束力的一种协议。 基本的权利关系： ●投保人：支付“保险费”； ●保险人：约定事故损失时给付“保险金”。 投保人、保险人和保险市场 P SS DD O Q ■保险合同的四个特征 Ⅰ. 保险合同是射幸合同（Uncertainty Contract ） 射幸就是碰运气、不确定的意思。 保险合同并不是一般商品交易中的确定性、等价交换合 同。 ●保险合同是一个条件性合同。 条件性合同（射幸性）是指：保险人的赔付取决于保 险事故是否发生，而作为投保人，其缴纳保费的支出是确 定的。保险合同的射幸性在财产保险中的损失赔偿合同中 表现得最为突出。 Ⅱ. 保险合同是一个附和性合同 是指合同的条款事先由当事人一方拟定,另一方 只有接受或不接受该条款的选择,不能就该条款进行 修改或变更。因此，从附合性合同可以得出，保险 人在合约中处于明显优势。 ●附和性合同和保险人主导下的霸王条款 ●如果有必要“通过协商”变更条款内容时，通常采 用附加条款和附属保单的形式追加。 Ⅲ. 保险合同是一个有名的要式合同。 保险合同是有名合同。合同的规范性是保险合同的主要特 征。保险合同的名称规定用“… 投保单”、“…保险单”、“… 保险凭证” 、“…暂保单”、“…批单” 5种特定名称形式。 我国《保险法》规定: 投保人提出保险要求,经保险人同意承保, 并就合同的条款达成协议,保险合同成立。保险人应当及时向投 保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或保险凭证中载 明当事人双方约定的合同内容。 保险合同属于“要式合同”。要式合同是合同的订立必须具 备一定的形式和手续。 Ⅳ. 保险合同是一个“双务”有偿合同。 ●双务合同是指：双方当事人都需要承担各自的义务, 同时也都享有各自的权利。 ●保险合同还属于典型的“有偿合同”。即在当事人享 有权利的同时，必须支付一定的费用（保险费）作为代 价。具体而言是指合同双方当事人所享有的权利,是基 于付出一定的代价为条件等价交换来的。 ◇“对价”的过程: 是合同一方当事人要享有合同的权利 （保险金额）,就必须对另一方当事人支付特定的代价 （保险费）的讨价还价过程。 ■保险合同的三要素 Ⅰ. 保险合同的主体 是指与保险合同的发生有直接、间接关系的 人。 Ⅱ. 保险合同的客体 是保险合同权利和义务所指向的对象,即保险利 益。 Ⅲ. 保险合同的内容 是指保险合同所记载的全部事项。 客体 主体 客体 主体 内容 内容 二、保险合同的当事人 ■保险合同的主体 是指与保险合同的发生有直接、间接关系的 人。 当事人 关系人 辅助人 ■保险合同当事人 是指直接参与保险合同订立的人。主要指保险 合同订立的双方。 保险人 投保人 保险人