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保险基础知识概述 目录 一、重点概念阐述 二、练习与讲解 一、重点概念阐述 1、风险：是指某种事件发生的不确定性。在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 这种不确定性包括： 2、风险的构成三大要素： 3、风险三大要素的关系 风险因素并不直接导致损失，只有通过风险事故这个媒介才产生损失。 4、风险的种类： 1）按产生的原因分类： 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2）按风险标的分类： 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 3）按风险性质分类： 纯粹风险、投机风险 4）按风险产生 的社会环境分类： 静态风险（正常）、动态风险 5）按产生风险的行为分类： 基本风险（非个人）、特定风险（个人） 5、风险的特征： A 风险的不确定性 B 风险的客观性 C 风险的普遍性 D 风险的可测定性 E 风险的发展性 6、风险管理的含义： 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 7、风险管理含义的具体内容： 1）风险管理的对象是风险 2）风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织（营利性、非营利性） 3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。(五大类) 4）风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。 8、风险管理的基本程序详解： 风险识别：主要包括感知风险、分析风险 风险估测：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。 风险评价：在前两者的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，决定是否需要采取相应的措施。 选择风险管理技术：是风险管理中最为重要的环节。 评估风险管理效果：是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小的风险成本取得最大安全保障。 9、风险管理的目标： 风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。 损失前目标：减少风险事故的发生机会。 损失后目标： 减轻损失的危害程度 及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的 生产和生活秩序，实现良性循环。 10、风险管理的方法： 即风险管理的技术，可分为： 11、保险的定义 根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。 12、保险的要素 五大方面： 1）可保风险的存在 2）大量同质风险的集合与分散 3）保险费率的厘定 4）保险准备金的建立 5）保险合同的订立 13、保险要素详解 1）可保风险的存在，应具备的条件包括： A风险应是纯粹风险 B风险应当使大量标的均有遭受损失的可 能性 C风险应当有导致重大损失的可能 D风险不能使大多数的保险标的 同时遭受损失 E风险必须具有现实的可测性 13、保险要素详解 2）大量同质风险的集合与分散 保险风险 的集合与分散应具备两个前提条件： 风险的大量性； 风险的同质性 13、保险要素详解 3）保险费率的厘定 保险费率的厘定要遵循的一些基本原则： 13、保险要素详解 4）保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务……基金。 13、保险要素详解 5）保险合同的订立 A 是体现保险关系存在的形式 是一种民事法律关系，这种法律形式就是保险合同。 B 是保险双方当事人履行各自权利 与义务的依据。 14、保险的特征 五大特征： 互助性 法律性 经济性 商品性 科学性 16、保险的分类 1）按照实施方式分类： 强制保险、自愿保险 2）按照保险标的分类： 财产保险和人身保险 财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等 人身保险包括人寿保险、健康保险、意外保险等 16、保险的分类 3）按照风险转移层次分类： 原保险、再保险 4）按照承保方式分类： 共同保险、复合保险、重复 保险 17、保险的功能 1）保险保障功能：财产保险的补偿；人身保险的给付 2）资金融通功能 3）社会管理功能，主要体现在以下几个方面：