元智退抚储金问题.doc

【元智退撫儲金問題】 學校公提儲金的投資基金範圍，可不可以開放風險性較高的成長型或積極型？ 學校公提儲金的目的是為了保障同仁在學校退休時能獲得更多退休金保障，因此設計越保本越好（Security＞Saving）。同仁自提儲金是開放同仁藉由自行提撥的每月儲金創造可能的高報酬，因此相對可容許的風險性也較大。 學校現在推出這個新的退撫提撥計畫，那幾年前提供給同仁那份全球的儲蓄型保單的補助會不會停掉？ 當然不會，學校先前提供的福利仍然會持續到那份全球人壽的10年期儲蓄險保單到期。 投資運用指示書要如何填寫？ 請將個人姓名、單位、委託人代號、提撥率及填表日期填妥，並開始考慮自提和公提要投資哪幾類標的（A、B、C三類）和分配比例；如果有選擇C類基金者，再分別針對自提和公提不同的基金限制範圍分配比例。自提的比例和公提的比例都要分別達到100%，否則需退回重填。 我在五月份已經交過參加意願調查表，為什麼還要填寫委任書和投資運用指示書呢？ 委任書：表示同意將提撥金額存入中國信託商業銀行。 投資運用指示書：表示老師的自提金及公提金的投資方式。 由於中國信託表示，必須要有委任書，才能接受學校提撥的款項是經由同仁同意的，且必須將委任書正本交給中信銀存查。 如果我現在還沒辦法決定要如何選擇投資分配，該怎麼辦？ 您可以先繳交委任書，將自提和公提的前存入信託分戶中；並填寫投資運用指示書，將錢全部放在A類的存款（自提和公提分別填寫100%）。等到決定要買哪幾支基金或分配的比例後，每月25日前再重新填寫投資運用指示書，將每月提撥金額重新分配投資比例。 如果我想購買年金保單，可是現在還沒開放，該怎麼辦？ 您仍然可以先繳交委任書，將自提和公提的前存入信託分戶中；並填寫投資運用指示書，將錢全部放在A類的存款（自提和公提分別填寫100%）。等到學校談定保單的合約和費用之後，每月25日前再重新填寫投資運用指示書，將每月提撥金額重新分配到B類保單或其他的投資比例。 如果我來不及在7月7日以前交回委任書和投資運用指示書，可以晚一點補交嗎？ 主要是因為配合 7月份的全校薪資必須在7月8日完成彙整報支作業，因此將全校教職同仁的繳交期限壓縮在7月7 如果未及時繳回的同仁，7月薪資無法提撥，仍可以在7月底前繳交上述兩張表格，便可以遞延到8月份的薪資開始提撥了。 如果我臨時有急用，可不可以先提領部分出來？ 不行，由於這個退撫儲金計畫，是為了保障同仁未來退休生活，因此以信託方式交給銀行，無法因為臨時急用而提領。 盈虧都是員工自負嗎? 是的，本校的退撫儲金計畫，就是設計為同仁自選投資，自負盈虧的模式，將成本及風險降至最低。如果委託銀行操作或是學校另成立小組操作，除了信託管理費，還需要另外支付高額委託代操等其他費用。 因為個人選擇基金好壞會影響退休金多寡問題，學校有沒有什麼配套措施可以協助員工保住辛苦提撥的退休金？ 本校的退撫儲金計畫，就是設計為同仁自選投資，自負盈虧的模式，同仁辛苦提撥的退休金可以選擇較沒有風險的存款類、或是風險性較低的保守類基金。每位同仁自選投資的目的，就是希望同仁可以自己決定本身能承擔的風險有多少。 如果現在手邊有一筆多餘的錢想投資，可以多提撥放入信託帳戶嗎？要如何辦理？ 可以的，會以「特別提存金」方式存入信託帳戶的自提金內。可以享有中信銀提供本校的優惠基金申購費率。但是一旦進入信託專戶中，就不得隨時提領出來，必須要等到退休或離職時才能申請提領。 目前剛開辦，特別提存金的繳交方式和存入方式尚未確認，此部分先暫不開放。 私校退撫新制一旦實施，本校退撫儲金提撥計畫又會如何因應？ 目前各私校尚未對於私校退撫新制實施進行討論或提出因應方式。 本校將依據公保及勞保條例修訂結果，在以『不增加學校原訂相對提撥本薪11％』之原則下，研擬因應調整提撥比例。預定在98學年度第一學期期間，經校內相關會議通過後報請年底的第八屆第三次董事會議核備。