企业的社会责任.doc

企业的社会责任是指企业除了追求自身利益的最大化之外，所承担的维护国家、社会及其他利益相关者利益的责任。主要包括对消费者权益的保护、对劳动者权益的维护、对资源环境的维护和治理以及促进社会福利事业和公共事业的顺利实施等责任。企业作为市场经济的重要主体，是经济社会不可或缺的重要因子，决定了企业并不是孤立生存和发展的个体，而是与周围经济环境和社会环境紧密联系的有机体，因此在整个经济活动运作的环节中都需要承担相应的社会责任。企业作为市场经济运作的重要组成部分，在追求自身利益的同时强化社会责任的履行，对经济的发展和社会的稳定有着重要意义。 一、中国旅游保险发展历程 新中国成立以前，中国保险业发展缓慢，几乎没有专门的旅游保险产品。新中国成立初期，旅游业只是一项接待型事业，由于其政治性较强，有关部门对游客的安全较为重视。但旅游保险真正得到发展是1996年，国务院颁布《旅行社管理条例》，首次把旅游保险列入旅行社管理范畴。1997年，美亚保险公司在上海推出了“商务旅行保险计划”，这是国内第一份含有紧急救援内容的保险，标志着旅游保险产品真正意义上的诞生。同年国家旅游局颁布的《旅行社办理旅游意外险暂行规定》开始实施，规定将“旅游意外保险”确定为强制性险种，旅行社必须为游客投保旅游意外险。2001年国家旅游局发布了《旅行社投保旅行社责任保险规定》，规定在中国境内从事旅游业务经营活动的旅行社，必须投保旅行社责任保险。[1]自此，旅游保险的发展进入了一个新阶段。经过十几年发展，国内旅游保险得到了较大发展，具体表现在以下方面：一是旅游保险产品体系逐步健全，险种不断丰富；二是旅游保险市场份额和结构发生变化，由垄断市场格局向自由竞争转变；三是旅游保险营销方式不断改进，除传统的旅行社外，其他兼业代理机构、网络也在逐步开展旅游保险的销售业务。虽然已得到很大的发展，但与蓬勃发展的旅游产业市场相比，旅游保险市场仍严重滞后。由图1可知，从整体来看，2000-2003年旅游保险收入与旅游消费、国内旅游人数增长并不同步；2004-2006年，基本趋于同步。具体来看，除2000和2003年外，其余年份旅游保险收入的增长均滞后于旅游消费、旅游人数的增长，但差距不断缩小，表明随着旅游保险市场的进一步发展，旅游保险市场滞后于旅游产业市场的状况逐步改善。 二、中国旅游保险市场供求矛盾分析中国旅游保险市场潜力巨大、前景广阔，但由于起步较晚，目前还存在着诸多问题。本文主要从需求与供给的角度予以探讨。 （一）旅游者旅游保险意识淡漠 在国外，旅游保险已成为旅游者的必要支出，这与国内形成了鲜明对比。由于我国旅游保险起步较晚，相关部门宣传力度不够，导致旅游者对旅游风险的客观存在认识不足，对风险可能带来的严重后果及为此付出的沉重代价认知不深，存在侥幸心理，认为没有必要购买旅游保险。风险意识和保险意识紧密相连，风险意识的薄弱必然导致保险意识的淡漠。 （二）保险公司旅游保险积极性不高 旅游保险对游客来说是一份高保障、低消费的保险，而对保险公司来说却是一份小额保险。保险公司推销一份车险或寿险的保费收入相当于几百份旅游保险，这种悬殊的差距难以激起保险公司对旅游保险的积极性。尤其在旅行社责任险强制执行后，旅游意外险更几乎是无人问津，游客主动投保率极低。国有大型保险公司只对传统骨干险种感兴趣，商业股份保险公司也对大块业务情有独钟，双方在“主战场”竞争激烈，却忽视了旅游保险潜在的巨大开发价值，致使保险公司至今仍未在普及旅游保险中发挥其应有作用。 （三）现有旅游保险险种单一、内容雷同 旅游保险产品尚未受到保险公司的重视，保险险种比较单一。随着近几年旅游保险市场的发展，旅游保险产品种类已有较大改善，但产品体系不甚合理、产品雷同、同质化现象仍较为严重。以青岛地区旅游意外险为例，通过比较中国人保、太平洋保险、平安保险的相关险种及其内容，发现三大公司的旅游保险险种较为单一，主要以境内外为标准划分，投保范围也极为类似。保险公司只是对旅游者进行粗略划分，忽视了游客的个性化、差异化需求，适合特殊人群（如老年人、肥胖者、特殊疾病患者等）的旅游保险产品缺乏，旅游保险产品技术含量不高，难以满足旅游者的多元化需求。 （四）旅游保险销售渠道不畅 目前，我国旅游保险的销售渠道主要包括旅行社代理、机票点代售、网上投保三种方式。旅行社作为旅游保险产品销售的主渠道，其旅游保险代理功能并未得到充分发挥，主要表现在：一是对推销旅游保险积极性不高，尽管向游客推销旅游意外保险是法定的义务，但多数旅行社并未真正落到实处。二是在销售旅游意外险时热衷于团体险，销售模式与旅游市场的散客化潮流明显错位。三是对旅游保险认识不足，游客发生事故后，无法在理赔中及时承担提供相关证据的责任，直接导致了理赔困难。就机票代售点而言，现阶段诸多代售点无证经营，部分代售点为招揽客户