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2011理财规划师 专业能力 第三章 教育规划 第一节 客户教育需求分析 通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。另外，在运用“教育负担比”这一指标时应注意，由于学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低。 第一步，选择适当的规划工具。明确各种教育工具的优缺点，为客户选择最合适的工具。 1、教育储蓄 2、教育保险 3、政府债券 4、股票和公司债券 5、大额存单 6、子女教育信托 7、投资基金 21589 例题 1.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是( )。 A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁 B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁 C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁 D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁 【答案】D 2.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。 A.汽车 B.房产 C.股票 D.信用证 【答案】B 3.下列各项中，( )一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。 A欠条 B.国债 C.存单 D.企业债券 【答案】A 4.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。 A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】B 第二步，制定理财规划方案 FV= 5000 (1+5%) 10 =40722 40722-20000(1+8%)10 =40722-21589 =19133 （2000×12×4）×（1+3%）-8 = 90357 复利现值计算公式 2010年5月助理理财师考试 2010年5月理财师考试 * 学习目标 第二节 制定客户教育规划方案 优秀学生奖学金，国家奖学金 ⑤共同基金 工作程序： 1、选择适当的规划工具。明确各种教育工具的优缺点，为客户选择最合适的工具。 2、制定理财规划方案。 3、针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。 *
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