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同城票据交换业务介绍 涂晓慧 2015年1月26日 两方面内容 二、业务处理流程 一、基本规定 一、基本规定 1.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 2.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。 一、基本规定 3.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。 4.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。 一、基本规定 5.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。 6.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换行。 7.借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付款方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系统发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。 一、基本规定 8.同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管、凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理，其中票据交换员可由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。 a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。 b.票据交换员负责实物票据的提出交换。 c.前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性进行，并对大额交易进行审批授权，负责对空头支票资料的保管和登记，负责经常查看“退票登记簿”，检查单位退票情况，对经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报告上级管理部门，协助存款柜台，防止不良单位利用银行信誉进行诈骗。 一、基本规定 d.凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素，待账务处理员复核。 e.结算处理员负责对凭证录入员录入的相关要素进行复核补录，对录入错的可进行修改。 f.结算主管负责对50万元以上的大额资金业务进行审批授权。 9.提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求；提出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求。 10.交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款或收款的的票据或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。 一、基本规定 11. 交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出清单，将本机构的轧差金额(借或贷)根据人行轧差单金额进行轧差后，移存到交换清算行的业务。 二、业务处理流程 提出代收：在我行开立结算账户的存款人主动付款给收款人，由我行向收款行办理票据提出的业务方式。 提出代付：在我行开立结算账户的存款人委托我行向付款人收取款项，由我行向付款人开户行提示付款的票据提出业务方式。 提入代收：是付款人委托其开户银行提示付款，我行做为收款行，为在我行开立结算账户的存款人办理款项收账的业务处理方式。 提入代付：是收款委托其开户银行提示收款，我行做为付款行，为在我行开立结算账户的存款人办理款项支付的业务处理方式。 退票业务：提出代付业务在票据抵用时间内或隔场抵用时，对方行不能付款或收款的的票据或结算凭证退回 入账业务：提出代付业务在票据在隔场确认后没有退票后，登记入账。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据 （一）经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证。 （二）按照相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核，内容主要包括： ① 支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实 ② 是否超过提示付款期限（10日）； ③ 支票