电子商务支付概论.ppt

第4部分电子商务支付 ;电子商务支付是电子商务极为关键性的组成部分，已经成为电子商务能否顺利发展的关键之一。 目前在电子商务支付实践中主要采用传统的支付方式和网上支付方式。;;4.1 传统支付方式;4.1.1 现金支付方式;⑴现金以国家强制力赋予的信用为后盾，是法律规定的最终的支付手段，具有普遍的可接受性。 ⑵现金支付具有分散、匿名、使用方便、灵活的特点。 ⑶现金支付具有技术上的“离线处理”的特性。收付款双方通过亲身参与鉴定现金的真伪，不需任何机构的联线确认和支持。 ⑷现金发行上的有限性（稀缺性）维持了人们对现金价值的信任。;(1)受时间和空间的限制； (2)大额现金携带不便； (3)安全保管费用较高。 ;有形货币的搬运费;4.1.2 票据支付方式;票据分为汇票、本票、支票三大类。 票据支付方式在异地交易中已经成为代替现金支付方式的???佳工具。 票据支付过程中有三个当事人： 即出票人、收款人和付款人 ;票据的使用过程;票据支付方式涉及到资金清算系统。 资金清算系统实质上就是要结算各金融机构之间相互欠下的应兑付的各种票据金额。当票据积累到一定程度时，各金融机构就要进行资金清算。 我国目前有五种方式：同城清算（DCH）、小额批量支付系统（BEPS）、大额实时支付系统（HVPS）、授权系统（AS）和证券簿记系统（SBES）。在电子票据数据交换条件下，资金清算的周期一般都是24小时。;4.1.3 银行卡支付方式;(1)信用卡（贷记卡）;信用卡的功能;(2)借记卡;国内用户习惯使用借记卡;2.信用卡的传统支付过程;(5)现金出纳系统对处理结果数据确认后，商品及收据交给顾客； (6)信用卡机构的计算机中心将处理过的申请支付数据，通过计算机网络传送给相应的银行； (7)银行收到申请支付数据后，从顾客的账户支出该款项，同时存入特约商家的账户。;下页;传统支付方式的优点;传统支付方式的局限性;4.2 网上支付系统;电子支付的概念 ;按支付指令发起方式分类 ;银行方面的成本比较;电子支付的发展阶段;电子支付发展的前四个阶段属于非因特网环境下的电子支付； 第五阶段属于因特网环境下的电子支付，它形成了电子商务的环境，也称之为电子商务的网上支付。 网上支付是电子商务的关键环节之一，也是本章介绍的重点。 ;4.2.1网上支付的概念 ;网上支付的特点 ;4.2.2 网上支付系统的构成;网上支付系统的基本构成;网上支付的参与者;3.银行;客户的开户行：是指客户在其中拥有自己帐户的银行。客户所拥有的支付工具一般就是由开户行提供的，客户开户行在提供支付工具的同时也提供了银行信用，保证支付工具的兑付。在信用卡支付体系中把客户开户行称为发卡行。 ;;?支付网关：支付网关是作为连接银行网络与因特网之间接口的一组服务器，主要作用是完成两者直接的通信、协议、转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。实际上，支付网关就是起着一个数据转换与处理中心的作用。支付网关的建设关系着网上支付结算的安全以及银行系统的安全风险。;4.3 网上支付方式;4.3.1 银行卡;信用卡支付形式;2.信用卡的支付模式 无安全措施的信用卡支付 通过第三方经纪人的支付 简单加密信用卡支付 SET信用卡支付 ;（1） 无安全措施信用卡支付流程;这种支付方式的缺点： 由于卖方没有得到买方的签字，如果买方拒付或否认购买行为，卖方将承担一定的风险。 信用卡信息可以在线传送，但无安全措施，买方（即持卡人）将承担信用卡信息在传输过程中被盗取及卖方获得信用卡信息等风险。 ;经纪人; 第三方代理人服务的特点： 信用卡信息不在开放的网络上多次传送，买方有可能离线在第三方开设账号，这样买方没有信用卡信息被盗窃的风险； 卖方信任第三方，因此卖方也没有风险； 买卖双方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号，卖方成为第三方的特约商户。 ;（3）简单加密信用卡支付过程; 使用简单加密信用卡模式付费时，用户只需在银行开立一个普通信用卡账号。 在支付时，用户提供信用卡号码，当信用卡信息被买方输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，信用卡信息就被简单加密，安全地作为加密信息通过网络从买方向卖方传递。 采用的加密协议有SSL等，这种付费方式给用户带来很多方便，但是，一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，使交易成本提高，所以这种方式不适用于小额交易。 ;S E T信用卡支付;S E T信用卡支付;S E T信用卡支付;SET协议的核心技术双重数字签名 ;SET协议的核心技术双重数字签名;双重签名的实现步骤;(6) 甲收到信息后，对信息1生成数字摘要，将其和收到的数字摘要2合在一起，链接成新的数字摘要；同时使用发送方的公钥对数字摘要3的签名进行验证，以确定信息发送方的身份和信息是否被修