1第一章支付体系与中央银行.pptVIP

Page * 第一章 支付体系与中央银行 主要问题 支付体系概述 中央银行在支付体系中的作用和职能 中央银行对支付体系的监管 1.1 支付体系概述 1.1.1 支付基本概念 货币的发展 信用货币 商品货币 实物、黄金 纸币、电子货币 1.1.1 支付基本概念 支付、清算与结算 支付：在经济活动中，引起的债权债务清偿以及货币资金的转移。 清算：在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。 结算：将清算过程产生的待结算债权债务，在收付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。 1 业务流程不同 2 清算的历史较之结算要短得多 3 “结算”与“清算”均是实现债权债务清偿的经济手段，只不过两者发生作用的层面有所不同； 清算与结算的比较 1.1.1 支付基本概念 1.1.2 支付体系及构成 支付体系的涵义 支付体系，是指为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排的有机整体。它包括对传达支付指令的支付工具和支持支付工具运用的支付系统，以及为确保货币资金流通的一系列法规制度安排和基础设施安排。 1.1.2 支付体系及构成 1.2 中央银行在支付体系中的作用和职能 1.2.1 中央银行在支付体系中的作用 1 A. 干预支付市场，缓解市场失效 B. 维护支付市场，防止市场垄断 C. 参与支付市场，提供支付服务 1.2 中央银行在支付体系中的作用和职能 1.2.2 支付体系与中央银行职能 1 1） 安全、高效的支付体系是实施货币政策的需要 2） 安全、高效的支付体系是维护金融稳定的需要 3）安全、高效的支付体系是提供支付结算服务的需要 1、支付体系为中央银行履行基本职能提供了基础和通道，这主要表现在： 1.2 中央银行在支付体系中的作用和职能 1.2.2 支付体系与中央银行职能 1 2、中央银行的基本职能如下： （1）监督责任 （2）运作责任 （3）政策责任 市场经济的中央银行在全国结算、清算和支付系统中起很多不同的主要作用。这些作用包括监督、监管、操作、提供信贷和流动性，但是这些职能的组合并不急是相同的。 指导国家支付系统整体结构和操作政策的发展，尤其重要的是保证支付系统安全和健全的政策。 支付系统中运作方面的责任，包括大额支付运作机制，是中央银行在清算、结算和支付系统中所负有的另一重要作用。 1.2 中央银行在支付体系中的作用和职能 1.2.3 中央银行各种职能之间的相互关系 1 实施货币政策 对银行和金融市场稳定性的监管 支付系统和其它中央银行责任之间的联系如下： 1.2 中央银行在支付体系中的作用和职能 1.2.3 中央银行各种职能之间的相互关系 1 支付系统现在被认为是市场经济下顺利运行的、有效的、与金融体系至关重要的一部分。中央银行在几个方面都应发挥相应的作用： 监督清算机构和在支付系统中起关键作用的银行 提供账户之间的结算 操作大额转账体系 制定正确的公共政策来指导私营清算和结算安排的结构 1.3 中央银行对支付体系的监管 1 监管目标 促进中央银行职能的履行和支付体系公共政策目标——安全和效率的实现。除了安全和效率外，其他公共政策目标，如反洗钱、保护消费者、避免竞争缺失等同样成为设计和运行支付结算体系时要考虑的要素。 监管的国际标准 《重要支付核心系统原则》 《证券结算系统建议》 《中央对手建议》 1.3 中央银行对支付体系的监管 支付系统 证券结算系统 与中央对手 支付工具 代理银行和 托管机构 第三方服务 提供者 监管 范围 1.3 中央银行对支付体系的监管 监管手段 监测: 为实施有效监管，中央银行需要掌握支付系统各部分的功能以及它们相互之间的关系。为此，中央银行首先要了解系统的设计和运行。 评估: 中央银行通过监测获得的信息主要有两方面的评估 。 引发变革: 中央银行引发变革的手段性质上差别很大，从参与者自愿到法律强制等都有。 1、道义劝告 2、公开声明 3、自愿协议与合约 4、参与系统 5、与其他当局合作 6、法定权力和制裁措施 1.3 中央银行对支付体系的监管 监管原则 （1）透明度 （2）国际标准 （3）有效