保险中的逆向选择.pptVIP

保险中的逆向选择问题 乔治·阿克劳夫在1970年发表了名为《柠檬市场：质量不确定性和市场机制》的论文，被公认为是信息经济学中最重要的开创性文献。在美国俚语中，“柠檬”俗称“次品”，这篇研究次品市场的论文因为浅显先后被三、四杂志退稿。然而，乔治·阿克劳夫在这篇论文中提出的逆向选择理论揭示了看似简单实际上又非常深刻的经济学道理。 保险中的逆向选择问题 逆向选择问题来自买者和卖者有关车的质量信息不对称。在旧车市场，卖者知道车的真实质量，而买者不知道。这样卖者就会以次充好，买者尽管他们不能了解旧车的真实质量，只知道车的平均质量，出中等价格。这样一来，那些高于中等价的上等旧车就可能会退出市场。演绎的最后结果是：市场上成了破烂车的展览馆，现实的情况是，社会成交量小于实际均衡量。这个过程称为逆向选择。 保险中的逆向选择问题 由于信息不对称在市场中是最普遍存在的，因而乔治·阿克劳夫的旧车市场模型具有普遍经济学分析价值。他讲的故事虽然是旧车市场，可以延伸到所有产品市场、劳动市场和资本市场；特别保险市场是一个典型的信息不对称市场。逆向选择的理论也说明如果不能建立一个有效的机制遏止假冒产品，会使假冒伪劣泛滥，形成“劣币驱良币”的后果，甚至市场瘫痪。 保险中的逆向选择问题 汽车保险业逆向选择 2011年开始，汽车保险业务增长得很快。汽车交通事故