担保公司供应商 融资项目产品方案.docxVIP

? XXX投资信用担保有限公司 供应商融资项目产品方案 (Supplier Finance Program)  目 录 第一章、产品要点 产品定义 产品特点 目标客户 产品模式 销售区域 销售方式 第二章、产品管理 核心企业管理 上游供应商管理 流程管理 期限管理 额度管理 商票管理 收费管理 反担保管理 贷后管理 资产组合管理 合同管理 第三章、主要风险及缓释方法 附件 供应商融资项目方案 第一章:产品要点 产品定义 供应商融资项目是一个涉及核心企业、上游供应商、XXX融保、XXX保理/银行等多方的供应链融资方案，其中XXX融保给予核心企业融资的授信额度，在此额度内，核心企业的上游供应商在真实的贸易背景下，依据应收账款/核心企业开立的商业承兑汇票向XXX保理/银行获得融资。 关键名词定义： 核心企业：符合XXX融保准入要求的具有健全的产业链上下游，供应商模式下，核心企业承担了购买货物/服务、到期还款的角色。 供应商：供应商是向核心企业提供所需产品的企业，这里的产品可以是原材料、半成品、成本或服务等，依据应收账款/应收票据融资者。 产品特点 价值主张（UVP） 票据支付，拓宽结算方式，支付流程更便捷。 票据可以流通转让、贴现等，比应收账款更易获得融资或流转。 核心企业与供应商共同承担融资成本。 核心企业 供应商 延长应付款项的信用期限 降低与供应商付款的交易成本 改善营运资金需求状态 提高流动性 降低营运资金成本 提高流动性 与一般担保业务风险比较 供应商融资模式基于产业链上的真实交易关系，相比较于一般担保业务，此模式风险较低，主要有以下几点： 此模式是供应链融资的一种，首先会对核心企业进行准入筛选，由核心企业推荐合作良好的供应商进行融资合作，供应商与核心企业有真实的贸易关系。 XXX可以直接从核心企业获得供应商的采购订单/发票信息，同时可以追踪核心企业向供应商的回款信息，审核这些资料/信息，XXX保理向供应商提供融资服务。 基于应收账款/应收票据，到期核心企业将结算所需支付的款项向XXX保理指定的账户回款。虽然借款人是供应商，核心的风险也应该是供应商，但由于第一还款来源是核心企业，降低了违约风险。 业务模式中，到期逾期，XXX可向核心企业、供应商、核心企业的控股股东等多方进行追索。 目标客户 以在当地及行业内有较高知名度的大中型企业为核心企业，以与核心企业有真实贸易背景的上游供应商为融资目标客户。 核心企业和供应商都将是我们的目标客户，XXX融保向核心企业及供应商提供担保服务，XXX融保/银行向供应商提供融资服务。 产品模式 供应商融资产品模式的核心是：核心企业与供应商之间真实交易关系产生的应收账款/应收票据，供应商基于应收账款转让/商业承兑汇票的背书转让或贴现获得融资服务。 流程图 产品模式根据不同的融资标的及各主体承担不同的角色，形成不同的业务模式。各主体承担的角色如下： 供应商 向核心企业提供货物/服务 应收账款转让给XXX保理 商业承兑汇票收票人 商业承兑汇票背书转让/贴现人 借款人 核心企业 货物/服务购买者（付款人） 商业承兑汇票出票人和承兑人 核心企业的控股股东提供连带责任保证或作为商业承兑汇票的承兑保证人，或者由核心企业提供反担保品 商票到期付款人 XXX融保 商业承兑汇票的保证人（承兑保证或背书转让保证） 保理融资担保人 XXX保理 应收账款被转让人 商业承兑汇票被背书转让人 保理资金放款人 银行 商业承兑汇票贴现资金提供方 流动资金放款人 销售区域 本产品可在XXX全国范围内的分公司进行销售。 销售方式 本产品销售主要来自于转介绍、渠道及客户营销： 合作机构转介绍 ： 合作银行和其他机构的转介绍。 营销客户： 各大区GM、OBU head、NB head、SPM、PM等营销的客户。 第二章：产品管理 核心企业管理 准入标准： 核心企业的准入标准： 在中国有很高的企业知名度 最近一年的销售收入增长和净利润率≧0 在当地该企业产品的排名为前五 成立3年以上（或控股公司成立5年以上） 连续3年以上审计报表且相关财务数据符合XXXA-B级的评级 最近一年的销售额≧5亿元 资料清单： 见附件：《供应链业务申请资料清单》。 准入标准与搜集资料要求特例审批或豁免需由CRO审批。 上游供应商管理 准入标准： 供应商的准入标准： 必须由核心企业推荐，与核心企业无关联关系 与核心企业的合作时间至少2年以上，在该行业中经营至少5年以上 在过去的12个月中，无超过60天的逾期付款 至少30%的营业额来自于核心企业的产品。如果该供应商经营多种产品类型，核心企业旗下产品的销售额必须满足以下2个条件： a. 占该类型产品销售额的40%以上 b. 占总销售额的20%以上 无破产/诉讼调查 年销售额≧500万人民币 销售额