保险学第三章保险合同.pptVIP

兼业代理人 兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时， 指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行 业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体 兼业代理等形式。 个人代理人 个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内 代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险 代理人又分为保险代理从业人员和保险营销员。 2、保险经纪人 我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投 保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务， 并依法收取佣金的机构。 保险经纪人必须具备一定的保险专业知识和技能，通晓保险 市场规则、构成和行情，为投保人设计保险方案，代表投保 人与保险公司商议达成保险协议。 保险经纪人不保证保险公司的偿付能力，对给付赔款和退费 也不负法律责任，对保险公司则负有交付保费的责任。因经 纪人在办理保险业务中的过错给投保人、被保险人造成损失 的，由保险经纪人承担赔偿责任，所以保险经纪人是投保人 的代理人，但经纪人的活动客观上为保险公司招揽了业务， 故其佣金由保险公司按保费的一定比例保险经纪人支付。 保险经纪人和保险代理人的区别： (1)代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。 (2)提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。 (3)服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。 (4)法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。 3、保险公估人 保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被 保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算， 并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要职能是按照委托人 的委托要求，对保险标的进行检验、鉴定和理算，并出具保险 公估报告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保险赔付 趋于公平、合理，有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方 面的矛盾。 保险合同的定义 合同（也称“契约”）是平等主体的当事人为了实现 一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变 更和终止权利义务关系的协议。 《保险法》规定：保险合同是投保人与保险人约定 保险权利义务关系的协议。 按照合同性质分类 1、补偿性保险合同 是指保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，并不得 超过保险金额的合同。 各类财产保险合同和人身保险中的健康保险合同的疾病津贴 和医疗费用合同都属于补偿性保险合同。 2、给付性保险合同 给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件 发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付 的合同。 各类寿险合同属于给付性保险合同。 按照承担风险责任的方式 1、单一风险合同 是指只承保一种风险责任的保险合同。 如农作物雹灾保险合同，只对冰雹造成的农作物损失赔偿。 2、综合风险合同 是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。这种保 险合同必须保承保的风险责任一一列举。 3、一切风险合同 是指保险人承保的风险是合同中列明的除外不保风险之外的 一切风险的保险合同。 按照保险金额与出险时标的实际价值对比关系 1、足额保险合同 是指保险金额等于保险事故发生时的保险价值的保险合同。 十足赔偿。 2、不足额保险合同 是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同。 按比例承担赔偿责任。 3、超额保险合同 是指保险金额大于保险事故发生时的保险价值的保险合同 超额部分无效。 第五节 保险合同的争议处理 保险合同的争议处理 保险合同 条款的解释 解决保险合同 争议的方式 合同解释原则 合同解释效力 调解 诉讼 仲裁 协商 协商 协商是指合同双方在自愿、互谅、实事求是的基础之上，对出现争议直接沟通，友好磋商，消除纠纷，求大同存小异，对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办法。协商解决争议不公可以节约时间、节约费用，更重要的是可以在协商过程中，增进彼此了解，强化双方互相信任，有利于圆满解决纠纷，并继续执行合同。 调解 　 当保险合同双方当事人自行协商无法达成一致时，客户可以书面方式向“保险行业协会保险合同争议人民调解委员会”提出调解申请，提供相关证据材料和调解所要求的其它材料。 　　人民调解委员会根据争议具体情况将启动相关程序，在自愿、平等、公正的原则和基础上组织双方进行调