供应链及其产品介绍深圳分行.pptVIP

1,2,3..... 目录 看一张 资产负债表 供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量，对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算等综合金融服务。 初级营销在卖产品，高级的银行融资在卖方案 信用增强=产品组合+合理的风险控制组合安排 供应链金融就是为企业提供的一种财务解决方案，是一种基于结构性的担保（主要以质押、上游的增信、下游的综合偿付能力）安排的授信产品组合。 一、供应链金融业务 整体解决方案要求： 一、授信额度回报最大化； 二、高风险资产占用最小化； 三、打通客户的经营现金流； 四、形成紧密型的合作关系； 五、通过上下游的增信降低整体方案的风险。 营销思路： 一、纯粹的周转资金需要通过表外解决； 二、授信资源尽可能让产业链两端企业使用； 三、尽可能授信总量较大，资本消耗较小； 四、多产品尽可能有机组合销售； 五、尽可能将授信资源在集团客户内部落地； 精准营销 尽可能向两端延伸，尽可能纵深延伸 营销思路 1、汽车零部件、汽车经销商、工程机械经销商、海运 2、钢铁有色 钢厂、钢铁经销商、铁矿石贸易商、焦炭、有色金属、不锈钢、矿业 3、能源 油品、煤炭、电力、燃气等经销商 4、快销品： 制药、药品经销商、医疗器械、家电制造、家电经销商、建材、造纸、服装代理商、化肥厂、化肥经销、橡胶、轮胎厂、轮胎经销、酒厂、酒经销商、农资、粮食、纺织、化纤、五金、木业、棉花等 5、物流行业 企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案 对核心企业上游供应商（“n”）的解决方案 对核心企业下游经销商（“n”）的解决方案 三、对核心企业（“1”）的直接金融服务 四、内外贸、在离岸、本外币一体化供应链金融服务 供应链金融链通全国 第一大类 存货类业务 一、主要风险点 Ⅰ静态抵质押授信 抵质押商品的变现能力 抵质押商品的产权是否清晰 抵质押商品的价格波动情况 抵质押商品的销售周期及结算方式 抵质押手续是否完备 监管方案、监管模式（自有库监管、输出监管）的可行性 Ⅱ动态抵质押授信 静态抵质押的风险要点 货物价值必须易于核定，以便仓库等物流监管方操作 以货换货过程中防止滞销货物的换入 根据价格波动，随时调整最低库存临界线 第一大类 存货类业务 二、财务关注要素 存货科目的构成及趋势分析 库销比、存货周转率的合理性 流动比率、速动比率等短期偿债指标 经营活动现金流 第一大类 存货类业务 三、风险控制措施 抵质押商品属于银行可接受的押品目录范围，有变现渠道 购买财产保险 查验增值税发票、进仓单等货权凭证，保证货权无瑕疵 设定赎货期、换货期、货物周转期等 办理抵押登记/质押登记手续，监管仓库办理抵押公示 设定跌价补偿机制，落实巡、核库制度 与监管公司、期货公司等签订合作协议，标准仓单业务预先设定处置措施 约定授信用途 第二大类 预付类业务 一、主要风险点 Ⅰ先票/款后货授信 与上游客户的交易习惯 对上游客户的发货、退款和回购等履约能力的考察 在途风险的防范和损失责任的认定 到货后的交接入库环节 存货抵质押授信风险点 Ⅱ担保提货授信 与上游客户的交易习惯 核心企业资信和实力的评估 防止核心企业过度占用客户的预付款、利用下游企业融资 银行与核心企业之间操作的有效对接（收款确认、按指令发货） 第二大类 预付类业务 三、风险控制措施 要求核心客户承担收款确认、发货、差额退款、回购等责任 设定具体的发货期或到货期 买方提货时与运输方签订在途监管协议 约定保证金或自有资金比例，资金指定支付给交易对手 存货抵质押授信相关风险控制措施 未来货权开证时落实信用证条款以及商检、保险、报关等要求，货到后由银行指定监管公司进行港口、在途及仓库的全流程监管 第三大类 应收类业务 一、主要风险点 Ⅰ国内保理一般授信 买卖双方贸易背景的真实性及过往交易记录 应收账款的存在性和可实现性，债权凭证完整 应收账款转让手续的合法性、有效性 回款账户的锁定 应收账款是否存在不可转让、限制转让、债务抵消、设定担保等权利瑕疵 关联交易 Ⅱ国内应收账款池融资 国内保理一般授信风险点 应收账款的连续性、稳定性 应收账款入池的有效单据要求 对限定买方的应收账款有无在他行保理授信 对限定买方的应收账款在约定时期内能否做到全部转让 第三大类 应收类业务 三、风险控制措施 买卖双方一般要求有1年以上的良好交易记录 应收账款转让通知得到付款方确认，池融资业务鼓励一次性转让 建立保理业务专户，应收款