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第四节　我国商业银行信贷资产管理现状 一、我国金融机构体系信贷资产增长状况 1.我国金融机构信贷资产一直保持较快的增长； 2 .国有商业银行在信贷资产结构中的垄断地位逐渐下降。 1998-2007年我国金融机构信贷资产增长情况 单位：亿元  相关数据： 截至2009年12月份末，银行业金融机构本外币资产总额为78.7万亿元，比上年同期增长26.3%；负债总额74.3万亿元，比上年同期增长26.8%。 二、我国国有商业银行信贷资产的质量 　20世纪90年代，我国国有商业银行在信贷规模扩张的同时，其资产质量却不断恶化，利润效益直线下降，出现了资产规模与银行效益负相关的所谓“贫困化增长”现象。2003年国有商业银行股份制改革以来，盈利水平有很大改观,不良贷款率大幅度下降。 国有商业银行2006年盈利性指标 国有商业银行2006年不良贷款率 2010年第3季度末商业银行不良贷款情况（亿元） 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行； 主要商业银行包括大型商业银行和股份制商业银行； 大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行； 股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。 三、处理不良资产的金融资产管理公司 　　1999年成立了四家金融资产管理公司： 　中国信达资产管理公司（中国建设银行） 　中国东方资产管理公司（中国银行） 　中国长城资产管理公司（中国农业银行） 　中国华融资产管理公司（中国工商银行） 金融资产管理公司合计数据单位：亿元、% 2006年一季度末累计处置 8663.4 　　　 其中： 现金回收?1805.6 　　　 阶段处置进度 68.61%　　　 资产回收率?24.20%　　　 现金回收率?20.84%　　　 1.累计处置指至报告期末经过处置累计回收的现金、非现金和形成的损失的总额。 2 .阶段处置进度指累计处置总额占购入贷款原值的比率。 3.资产回收率指回收的现金及非现金占累计处置总额的比率。 4.现金回收率指回收现金占累计处置总额的比率。 四、不良贷款原因分析 1、外部原因 （1）政府的行政干预 （2）国有企业制度和经营管理方面存在诸多问题 （3）金融市场不健全 2、内部原因 （1）国有商业银行公司治理结构的缺陷 （2）缺乏风险管理意识和科学的管理手段 五、我国商业银行不良贷款防范对策 1、转变政府职能，规范政府行为。 2、深化国企改革，建立现代企业制度。 3、健全金融市场。 4、完善国有商业银行公司治理结构。 5、提高风险意识，建立科学的风险防范体系。 * * 15.5 8.3 6.0 13.1 17.0 21.1 11.6 9.8 15.7 16.2 86524 93734 99400 112314 131294 158996 177363 194690 225285 261690 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 增长（%） 信贷资产 年份 6.9 15.00 13.47 15.16 资本收益率（%） 0.1 0.92 0.94 0.71 资产收益率（%） 农业银行 建设银行 中国银行 工商银行 23.43 3.29 4.04 3.79 不良贷款率（%） 7355.69 943.99 982.2 1377.45 不良贷款余额 （亿元） 31394.31 28736.09 24318.06 36311.71 贷款合计 （亿元） 农业银行 建设银行 中国银行 工商银行 1.20% 0.43% 0.59%