财政金融我国财产保险业存在的问题及对策探讨.pdfVIP

F840.6 A 1006-7833 (2010) 06-047-02 一家保险公司新推出的险种销售状况较好，其他保险公司 就仿而效之，换一个名称，在保险责任方面略作修改，就 仓促上阵。因此造成财产保险产品虽多，重复与雷同产品 较多，真正能供不同阶层者选择的险种不多。财产保险公 司提供的传统同类险种将往往彼此分开承保，费率较高， 大多主力险种不能自由组合。这不能满足当前消费者差异 化、个性化的保险需求。 2009 年全球金融海啸造成的经济低迷给我国财产保险 入世后我国财产保险业发展迅速，市场主体的大量增 业的发展施加了相当大的压力。因此我们必须深入思考国 加引致保险市场集市场竞争日趋激烈，而我国保险业的有 内财产保险行业发展存在的问题，并探讨相关对策，以规 关制度建设还不完善，导致在竞争过程中一些问题。突出 范我国财产保险市场，增强行业竞争力，促进其平稳健康 表现在以下两个方面： 地发展。 1．同业间价格竞争的不合理性 财产保险公司通过低费率、高返还、高手续费、高保 障范围和协议性承保等违法违规手段在市场上争揽业务。 1．车险比例过高，盈利能力不足 当前我国财产保险市场价格和国际平均价格走势相背离的 有关资料显示，外国大型财产保险公司的险种结构基 趋势越来越明显，国际保险市场的产险费率一直在上升， 本分为三部分：机动车保险、企业财产保险和其他保险（包 而国内的情况却与此相反。破坏性的价格竟争，以致各个 括责任保险、保证保险、信用保险等）。其中的责任保险、 保险公司不顾风险“无底线” 的降费，调节费率招揽客户。 保证保险和信用保险约占保费收入的 1/3-2/3，这样的险种 普遍地降低保险产品价格将会大幅度地提高保险主体的经 结构能有效的分散各险种风险，有利于推陈出新。2007 年 营成本，增加保险主体的风险。不规范的竞争还会引起吃 我国保险年鉴统计显示：我国财产保险市场的险种主要以 单、埋单等现象，这些往往会伤害消费者的权益。 机动车险、企业财产保险为主。两者占到了整个财险市场 2 ．利用外来力量竞争的不公平性 业务的 80% 以上，特别是车险，其比重高达72.86% 。而农 财产保险公司在业务经营中渗透包括行政权力、私人 业保险、信用保险及其他个性化的险种占的比重很小。我 关系在内的外来力量，并试图通过这种力量来促使顾客投 国的农业保险仍处于开发和试办阶段。近几年虽有发展， 保，甚至还不惜通过向企业发放巨额贷款和帮企业担保、 但由于尚未建立巨灾风险分散机制和缺少国家财产政策扶 融资等，来达到其扩张市场份额的目的，有时还在理赔中 持等，农业保险风险大，经营成本高，发展不足的情况普 掺杂人情、私利，以求续保和增保。市场的无序竞争，使