分析中国商业银行的赚钱方法,风险以及原因.docxVIP

江南大学现代远程教育学院 提前考试大作业 学习中心：吴江职业中学 课程名称：《货币银行学》 题目：中国商业银行的赚钱方法、风险以及原因分析 专业：工商管理 批次、层次：201003 学生姓名：侯文雅 学号：910310257 身份证号码 提交时间：2011.05.09 中国商业银行的赚钱方法、风险以及原因分析 现代经济就是货币经济，它的运营离不开货币、银行和金融市场。而商业银行是最重要的金融中介机构，在我国的金融体系中占支配地位。商业银行的行为直接影响着整体经济的运行。随着我国的金融体系在不断的变革前进，我国的国有商业银行所存在的众多弊端不断的显现出表面，因此银行为了规避这些风险，研究出有效的管理模式和管理规划。 中国商业银行的挣钱方式 商业银行是银行体系的主体，它以吸收存款和发放贷款为主要业务，以营利为目的，也是唯一能吸收、创造存款货币的金融中介机构。 随着商品经济的进一步发展，现代商业银行的对资金的需求出现了多样化，对金融服务提供了新的要求，银行业的金正日益加剧，这一切都使得商业银行的经营内容、范围和功能在不断的变化，现代商业银行已经成为一种综合性的多功能银行，并且正在朝着全能化与多样化的方向迈进。把当今银行称为“金融百货公司”一点儿也不过分。而贷款的收入通常要占银行收入的一半以上。正是由于贷款给银行带来收入，贷款则被看成是银行的资产。贷款缺乏流动性，具有较高的违约风险，因此银行在贷款上谋取的利益最高。 个人消费信贷几年来在中国发展迅速，虽然还不及国外商业银行占总贷款额的30%，总利润额的70%左右的水平，但是其发展的前景却非常乐观。银行提供了哪些贷款各商业银行均把个人消费信贷业务提升到战率高度，利用各种资源优势，采用各种方法优化各种个人消费信贷产品的服务质量。银行提供的贷款种类频及人们生活的方方面面，几乎能满足人们的各种需求。在银行这个超级大型的金融超市里，可以办理的理财业务很多，和生活密切相关的有存款、转账和缴费等业务；和投资理财密切相关的有国债、炒汇、纸黄金、保险和基金等；或者还可以向银行的理财师咨询投资建议，甚至还可以享受家庭理财服务业务。 商业银行除了常规的放款，还承办一些中间业务，既不需要运用自己的资金，代替百姓承办支付或其他委托事项而收取手续费。人们将一定项交付商业银行，由商业银行代替自己将款项汇往异地指定的亲朋好友。银行一方面要收取手续费，另一方面利用百姓把资金缴费银行到异地收款人受到资金期间的时间差来占用百姓的部分资金；在国际贸易中商业银行根据买方的申请，开给买方保证支付货款的书面凭证，以解决买卖双方身处异地不信任的矛盾。银行在为百姓办理信用证的过程中，不但要收取百姓的押金或担保品，而且还要收取手续费。手续费是商业银行办理信用证业务的最主要收入来源；在国际贸易的支付过程中，卖方开出汇票，委托银行向买方收取货款，而且银行接受买方委托，代替卖方向买方收取货款，银行承办代收业务，其收入来自于向卖方收取服务费等 根据社会的需求，很多银行都突出了个性鲜明、功能各异的银行卡，几乎每个人手里都有几张银行卡。有的银行卡联合券商、基金公司发卡，这些卡为股民、基民提供了方便，成为了他们的最爱；有的银行卡捆绑了网上支付功能，成为网上购物者的最爱；有的银行卡更是提供了人性化的服务，成为了白领的最爱。 虽然银行的对我们的生活有如此重要的作用，但是很多人对银行的功能和服务内容的了解还仅限于表面。许多人不知道银行某些服务功能，枉费了大量的时间和精力；甚至许多人不知道各个银行的服务费收取标准不一样，牺牲了不必要浪费的钱。 金融电子化日新月异，自助银行、网上银行、手机银行、电话银行和PC银行相继问世，可以让老百姓尽情体验高科技成果给金融生活给带来的便捷。 二）我国商业银行所存在的风险 商业银行的风险是指商业银行在经营过程中由于一系列的不确定因素而导致银行经济损失的可能性原因。商业银行的风险管理是将过去和现今存在的各种信息使风险信息使风险的潜在损失最小化。而我国的商业银行风险以它形成的原因分为: 1、信用风险。信用风险是指借款者或交易对手在贷款到期没有偿还贷款本息或者未能履行合同规定的义务，信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或者金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险是百姓常说的最为复杂的风险类型。而商业银行的信用风险是指商业银行在受经营活动中由于不确定性风险因素的影响，使其收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性。商业银行所面临的风险信用主要分为道德风险和企业风险两大类。 我国商业银行信用风险具体的表现可以归结起来在个人或企业、