第4章保险合同人大版.pptVIP

保险学 第4章　保险合同 本章主要内容 保险合同概述 保险合同的要素 保险合同的订立与履行 保险合同争议的处理 4.1保险合同概述 保险合同的概念 即保险契约，商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议，满足一般合同的要求 保险合同的特点 有名合同，法律直接赋予名称 要式合同，必须以书面记载权利义务 附合性合同，条款基本由一方制定 有偿合同 双务合同 最大诚信合同 4.2保险合同的要素 4.2.1保险合同的主体和客体 1.当事人：参与订立保险合同的主体 投保人：要保人 完全民事权利能力和行为能力 对保险标的具有保险利益 必须订立合同，按约定缴费 保险人： 有法定资格 以自已名义订立合同 2.保险合同的关系人 被保险人：财产或人身受合同保障，享 有保险金请求权的人 投保人与被保险人的关系： 成立的两条件：财产或生命受保障、享有保险金请求权 受益人：保险事故发生有享有赔偿与保 险金请求权的人 由投保人或被保险人指定，享有保险金请求权 保单所有人：拥有保单各种权利的人 3．保险合同的辅助人 协助签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人 代理人 经纪人 公估人 4.保险合同的客体 客体：权利和义务指向的对象 投保人或被保险人对保险标的的保险利益 4.2.2保险合同的内容及形式 保险合同内容的理解 广义：全部记载事项，本书的理解 狭义：约定的、法律确认的权利和义务 1.保险合同条款的特征 由保险人事先拟定——附合性合同。 通常规定各险种的基本事项，特殊需求与保险人协商 2.保险合同条款的类型 基本条款：法定条款，印于保单上不可随意更改 特约条款，指基本条款以外，由投保人与保险人根据实际需要而协商约定的其他权利与义务，广义的特约条款分保证条款、附加条款与协会条款 保证条款：投保人、被保险人就特定事项担保某种行为或事实的真实性的条款。 附加条款，是对基本条款的修改或变更，效力优于基本条款 协会条款：同业协商约定的条款 3.保险合同的基本内容 主体部分，包括保险人、投保人、被保险人、受益人的名称及住所，有多个受益人的需标出受益顺序及份额； 客体部分，即明确保险利益的部分，主要载明保险标的、保险价值和保险金额 权利义务部分，包括保险责任、除外责任、保险费及其支付方式、保险金赔偿或给付方式、保险期限和保险责任开始时间、违约责任等。 其他申明事项 4.保险合同的形式 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 批单 4.3保险合同的订立与履行 4.3.1保险合同的订立 1.保险合同的订立程序 要约：投保人通常是要约人、合同的要约内容更具体明确、一般是书面形式 承诺：无条件地、由受约人或其代理人、在有效期内做出 3.保险合同的有效与无效 4.3.2保险合同的履行 1.当事人权利义务的履行 投保人权利义务的履行 义务：如实告知、支付保费、出险通知并提供单证 权利：索赔、了解条款真实情况 保险人权利义务的履行 义务：履行赔付义务、说明条款、及时签发保单、 保密等 权利：收保费、防损建议权和代赔付权 2.保险合同的变更 主体的变更 财产险主体的变更 人身险主体的变更 客体的变更：需同意批复 合同内容的变量 保险合同变更程序 3.保险合同的中止 合同的效力暂时归于停止。在保险合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。 如果投保人在约定的保费缴纳时间内没有按时缴纳保费，且在宽限期内仍未缴纳的，保险合同中止。 * * 保险代理人与经纪人的区别 1、代表的利益不同 代理人—代表保险人的利益 经纪人—代表投保人的利益 2、提供的服务不同 代理人—销售保险产品提供服务 经纪人—为被保人协商投保条件，提供保险服务 3、所得的报酬不同 代理人—向保险人收取手续费 经纪人—或由保险人支付佣金或由被保人给予一定报酬 4、法律地位不同 代理人—由保险人承担责任 经纪人—独立承担法律责任 5、资格的取得不同 经纪人比代理人资格的取得更严格 2、保险合同的成立与生效 ?保险合同的成立：是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。 ?保险合同的生效：是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 　注：许多保险合同约定，在其成立后的某一时间内生效，因此，在合同成立后并不立即生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任。 有效保险合同 无效保险合同：虽经订立，但不具有法律效力，国家不予保护的保险合同 当事人不符合法定资格 内容不合法 意思表示不真实 违反国家或公众利益 效力未定保险合同 * * *