基层央行金融监管中问题及对策.docVIP

. PAGE .. 基层央行金融监管中问题及对策 基层央行处于金融监管的第一线是中央银行金融监管任务的具体执行者担负着防范化解金融风险维护一方金融平安、确保金融业安全稳健运行的重要任务但是由于种种原因目前基层央行的金融监管工作还存在一些问题直接困扰着基层央行金融监管职能的充分发挥如何解决这些问题提高基层央行金融监管工作的质量和效率是一个需要认真加以探讨的问题一、基层央行金融监管存在的主要问题1．监管理念滞后由于人民银行行使金融监管正处于改革和探索阶段特别是基层央行如何进行金融监管尚未形成一套完整系统的监管理论从而导致监管理念上的严重滞后影响了监管效果一是存在把监管简单等同于化解金融风险的倾向忽视了金融监管的本质是事先性、预防性的监督管理而化解风险是事后的解决问题处置工作这一本质原则；二是对如何将监管的要求变为金融机构内在经营动力的问题重视不够就问题查问题的情况多全面评价金融机构内在经营素质的少如对金融机构的经营方向、市场定位、内部控制、内部治理结构等整体状况缺乏全面把握三是监管工作的前瞻性不够面对金融业的发展超前研究少被动应对多如对金融创新业务的监管办法滞后对新业务的监管走不出“先发展、后规范”的怪圈2．金融监管手段落后现场检查与非现场监督不能有机结合起来监管质量有待进一步提高一般来讲现场检查是在非现场监管发现问题之后进行的是对非现场监管中发现问题的再检查现场检查中发现的问题需要金融机构以后加以改进现场检查与非现场监管是一种互相补充、互相完善的关系但从目前基层央行实际操作的情况看现场检查与非现场监管尚未有机地结合起来开展现场检查仅限于完成某项检查任务没有从发现的问题中再深入检查金融机构的内控制度是否健全、是否落实有针对性地提出科学合理的整改意见和整改措施削弱了金融监管的整体效果此外长期以来基层央行开展的非现场监管仅停留在简单的收集资料和掌握情况上在现场检查中通常的方法是查帐看表而且往往是检查之前由被检查单位自查自纠这样使被检查单位有应付检查的准备待到现场检查时往往是大事化小小事化无失去了检查的真正目的3．监管主体角色冲突随着人民银行监管职能的调整基层人民银行包括中心支行和支行两级机构对辖内国有银行只进行行政性管理即只对国有商业银行高级管理人员任职资格、市场准人退出、业务范围进行管理不再承担监管职能但目前基层人民银行仍然肩负着防范化解金融风险确保一方金融平安、创建区域性金融安全区的责任对国有商业银行监管职能没有了责任仍然存在从而使基层人民银行在角色定位上处于尴尬的境地这也说明人民银行监管体制的改革还没有完全到位4．金融监管责任制落实不够按照金融监管责任制的要求监管对象的第一责任人应对被监管金融机构的市场准入、营运、退出进行全过程、全方位的监管但由于受多种因素的影响一些制度的落实还很不到位一是监管人员严重不足不能真正实行监管AB制有些监管工作过于表面化；二是对监管人员的考核奖惩无法兑现监管责任制实施细则虽然规定了监管人员的具体责任但未建立相应的奖惩机制监管人员尽职尽责在帮助农村信用社防范和化解金融风险中付出了劳动成效显著但就如何进行奖励尚无统一的政策致使监管人员认为干好干坏一个样影响了工作积极性5．监管主体的合力和效率难以形成影响监管效果“大监管”是多个监管部门协同实施监管的一种新形式是人民银行加大监管力度的主要措施但目前作为央行监管主体的基层人民银行内设监管部门较多出现多头监管、重复监管和金融机构被动应付检查的局面同时造成监管力量分散无法准确地把握监管工作重心削弱了对监管政策的实施力度没有发挥大监管的合力效应和作用6．监管人员素质难以适应形势发展的要求目前基层人民银行监管人员高学历较少也没有经过系统的培训习惯于操作性和常规性的监管缺乏风险监管意识；英语水平、计算机应用能力和业务素质普遍不高特别是县级支行大部分监管人员属操作型人才缺乏复合型人才很难适应新形势下日益繁杂的金融监管工作的要求二、加强基层央行金融监管的对策　　1．更新监管理念加入W10后基层央行不但面临金融全球化的挑战而且面临如何适应国际金融业监管模式的发展要求基层央行金融监管工作必须更新监管理念使金融监管工作逐步向规范化、程序化、制度化的方向发展避免监管的随意性和盲目性建立以金融稳健运行经营金融中长期风险预测为主要内容的监管体系具体做到四个转变由单纯的业务合规性监管向合规性和风险性监管并重以风险性监管为主的方向转变；由单一的现场检查向现场检查与非现场监管相结合以非现场监管为主的方向转变；由传统的手工检查向传统的手工检查和现代的计算机检查互补以计算机检查为主的方向转变；由对金融机构违法“创新”的事后管制向事前防范、正确引导金融机构的创新活动金融监管和金融创新有机结合的方向转变2．明确监管目标注重合规性监管与风险监管并重的监管原则建立以计算机信息技术为核心的非现场监