抵押物处置与农房抵押贷款困境基于演化博弈的分析-中国土地科学.PDFVIP

第 32 卷 第 6 期 中 国 土 地 科 学 Vol.32 No.6 2018 年 6 月 China Land Science Jun.,2018 doi: 10.11994/zgtdkx140716 抵押物处置与农房抵押贷款困境： 基于演化博弈的分析 1 2 1 王直民 ，孙淑萍 ，鲍海君 （ ） 1.浙江财经大学公共管理学院，浙江 杭州 310018；2.浙江金融职业学院，浙江 杭州 310018 （ ） 摘要：研究目的：分析农民住房财产权抵押 简称农房抵押 贷款困境的主要原因以及抵押物处置对农房抵押贷款行为 的影响机理。研究方法：演化博弈论。研究结果：农房抵押贷款发展面临困境的关键在于金融机构惜贷，而抵押物处 置难是激发金融机构惜贷的重要原因，但是降低抵押物处置难度只是推动农房抵押贷款发展的必要而非充分条件。 研究结论：要促进农房抵押贷款发展，除了必须降低抵押物处置难度外，还需要构建完善的农房抵押贷款制度体系。 关键词：土地制度；农民住房财产权；抵押贷款；抵押物处置；演化博弈 （ ） 中图分类号：F301.1 文献标志码：A 文章编号：1001-8158 2018 06-0032-08 1　引言 2　农房抵押贷款困境及其原因 十九大报告提出实施乡村振兴战略，加快推进农 2.1 农房抵押贷款发展的多重困境 业农村现代化。乡村振兴离不开金融的支持和服务， 目前全国大部分省、自治区、直辖市都开展了农 但是农村金融一直是金融体系的薄弱环节，农村金融 房抵押贷款试点工作并取得了一定成效 [4] ，主要表现 资源外流十分严重，资金短缺已经成为制约农村经济 在试点政策覆盖面迅速扩大、贷款金融机构的类型和 社会发展的主要瓶颈之一 [1-2] 。在政策性金融和合作 数量增加、贷款规模持续增长等。但是从先期试点情 性金融运行不畅的情势下，商业性金融再次进入决策 况来看，农房抵押贷款发展还存在不少问题。为此， 视野，而农村有效担保物不足则成为制约商业性金融 本节以较早开展农房抵押贷款试点工作的浙江省为 发展的主要原因 [3] 。住房通常是农民最主要的财产， 例进行分析。 如果能通过抵押贷款制度将其盘活成“动产”，将有助 浙江省早在 2008 年就在全省范围内开展了农房 于缓解农村资金短缺状况。因此，近几年来，农民住 抵押贷款试点工作。2015 年 12 月，义乌、乐清、瑞安、 （ ） （ ） 房财产权抵押 以下简称农房抵押 贷款已经成为农 青田 4 个县 市 又被纳入全国试点范围。从统计数据 村金融改革创新的热点。 来看，农房抵押贷款发展面临的困境主要表现在以下 （） 2015 年，国务院有关农房抵押贷款试点指导意见 几个方面： 1 贷款规模及