一家三口的保险计划.doc

PAGE 1 平日注入一滴水 难时拥有太平洋 太平洋保险【全家福】保障计划 敬呈： XX先生/女士 家庭保险顾问：侯兴旺 咨询热线：公司简介 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。 2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。 中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险、太平洋资产管理公司和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。2011年，中国太平洋保险保费收入1548亿元，投资资产规模达到5520亿元，养老保险受托管理资产规模247亿元。 1、2011年中国太平洋保险荣登《财富》世界500强企业，排名第466位。 2、2010年，入选英国《金融时报》全球500强企业，排名第208位。 3、2010年，连续第2次入选美国《福布斯》全球 2000 强上市公司前500强，排名第398位。 4、2010年10月17日，太平洋人寿保险公司被评为“亚洲最佳寿险公司”，成为大陆首家获此殊荣的保险公司。　　 5、2010年，连续第6次入选中国品牌价值500强，排名第99位。 　　 6、2005年获得由中国质量协会颁发的“中国质量鼎”，“中国用户满意鼎”。 作为一家负责任的保险公司，中国太平洋保险以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为核心价值观，积极推动价值可持续增长，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。 家庭基本情况： 1、男主人：30周岁，年收入12万元，有农村合作医疗，疾病住院医疗可以报销一部分。 2、女主人：25周岁，年收入3万元，有农村合作医疗，疾病住院医疗可以报销一部分。 3、宝宝：男，1周岁，有农村合作医疗，疾病住院医疗可以报销一部分。 家庭财务状况： 家庭年收入：15万元，固定支出：4万。可供理财的资金：11万元。 保费的确定： 【保障类】的保险占到家庭总收入的15%——20%左右比较合理，也就是22500——30000元的保费。多的话我们压力很大，少的话起不到保障的作用。 缴费时间的确定 而怎样交低的保费获取高的保额呢？拉长缴费时间。这样压力小了，同时还可以享受到保险一个很重要的功能：在客户缴费期内发生风险，保险公司依旧按照保额来赔付客户，所以选择20年缴费。 保障范围的确定 30岁左右的人群，正处于事业关键期，承受的压力、工作量都比较大，同时又是家里的顶梁柱，这个时候往往忽视身体的健康，所以健康保障是首要的。而男女主人又均有医保，住院的话可以报销，所以由重大疾病的保障来补充就会比较完善。其次，存在上下班途中的交通等其他意外风险，意外保险可以弥补这一块的缺失。再次，养老的风险。单位交的养老保险退休后能领出来的退休金钱只能做到吃饱穿暖，所以需要商业养老保险来弥补。家里的宝宝，目前的需求是疾病和意外的保障，宝宝也有医保，所以加个重大疾病保障就全面了，另外，父母想为其做教育金方面的规划。但是传统的而教育金保险和养老保险很固定不灵活，宝宝的教育金规划和男女主人自己的养老准备金可以放在一起，用家庭基金账户来做以规划。 具体方案如下： 男主人的保险规划如下： 【福满堂】保障计划 险种名称 意义与作用 保额 保障期间 缴费年限 保费 金享人生 身价，重大疾病提前给付，分红，补充养老 20万 终身 20 7660 意外伤害 意外保障（磕磕碰碰，交通意外） 20万 1年 年交 460 意外医疗 1万 乐享安康 住院补贴 40万 至80岁 20年 4016 合计 12136 家庭男主人，30周岁，年存保费12136元，享受的保险利益如下： 一、保障功能 1、保单生效即享有最低40万的身价保障，身价保障随每年保险公司的双重红利复利递增。 2、保单生效180天后，即享有20万重大疾病保障。35类重大疾病保障（涵盖保险行业协会和中国医师协会共同协商制定的所有25类重大疾病，并额外增加10类常见大病）呵护终身。重大疾病保额随每年保险公司的双重红利复利递增。且重大疾病理赔时不需手续和发票，确诊即给付当时的重大疾病保额。 3、保单生效即享有每年1万的意外医疗保障，磕磕碰碰等意外导致的医疗，无免赔额，医保范围内100%赔付。 4、80岁前，因为意外或保单生效90天后因疾病住院，每天可享受200元/天的住院补贴；如在重症监护病房，额外再补贴200元/天，无免赔期。 二