IDC金融反欺诈创新厂商助力金融市场稳定发展.PDF

IDC：“金融反欺诈”创新厂商助力金融市场稳定发展 1 21 ——最近两年，中国金融监管部门先后颁布多个金融市场管理办 北京，2019年 日 法：2018年1 5 日中国银监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法（征求意见稿）》； 2018年5 22 日，中国银保险监会印发《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》。 这些管理办法的集中颁布标志着中国金融市场将进一步加强风险控制，反欺诈的需求将保 持旺盛态势。 金融行业是一个高度依赖数据，对新技术具有良好接受能力和较高信息化水平的行业。经 过多年的发展与积累，金融行业的数据量、数据维度、分析算法都发生了巨大的变化。虽 然国内金融反欺诈市场始于5、6年前，目前还处于起步阶段，但是随着数据量和数据维度 的不断丰富，机器学习/深度学习算法和算力的不断优化，技术提供商积极使用海量金融 交易数据和外部社交行为数据进行模型训练，不断挖掘针对不同交易场景的反欺诈模型， 初步形成一套符合中国金融市场的反欺诈解决方案帮助金融机构实现从交易数据中自动识 别欺诈行为，实现事前预测、事中拦截、阻断交易、降低合规风险。 IDC创新者计划（IDCInnovators）： IDC 1 创新者是指年收入在 亿美元以下的新兴厂商，这些新兴厂商或者使用了创新性的新 技术或者建立了创新性的商业模式，或二者兼具。 IDC IT 为帮助初创企业，IDC搭建了 活动平台并形成了扶持初创企业的计划。IDC同时给 Buyer/投资机构提供相关资讯。 随着人工智能的高速发展，目前金融行业主要的应用场景有精准营销、智能客服、网点机 器人、人脸身份认证、个人征信、风控反欺诈、智能投顾、智能理赔等。其中反欺诈应用 的核心是金融知识图谱。IDC观察到，一方面各大银行、保险、证券机构不断加大在反欺 诈领域的资源投入；另一方面，中国市场涌现出一些新兴的反欺诈技术提供商，这些企业 正在成为金融反欺诈市场中的重要玩家。 IDC对新兴的金融反欺诈技术提供商进行分析，从公司规模、产品技术，到行业案例和客 户数量，研发投入以及未来发展战略等方面对该领域的新兴公司进行了考察，最终选择了 第四范式（北京）技术有限公司、同盾科技有限公司、浙江邦盛科技有限公司这三家公司 2018 IDC 成为 年 中国金融反欺诈市场的创新者。以第四范式为例，作为“五大行”联合投资 的创企，其面向金融行业提供的智能风控平台具有超高维、低门槛、自学习、全流程、全 实时等特点。目前用户覆盖包括工商银行、招商银行、广发银行等大型银行及诸多中小型 银行。Figure 1 - 1- # CHC 《IDC创新者：中国人工智能金融反欺诈，2018》（Doc 对上述三家公 IT 司的产品和客户案例进行深入的分析，阐明了其差异化特点以及面对的挑战，帮助 技术 IT 购买者选择技术供应商时，发现最新的 技术，并找到新产品的评估方法。 IDC 了解以往 人工智能领域创新者： Figure 2 - 2- Figure 3 Figure 4 - 3- 2019 IDC 年 创新者将聚焦大数据治理市场，计划今年上半年推出《IDC创新者：中国大数 据治理市场，2019》报告。报告中，IDC分析师将从诸多提供大数据治理的初创公司中挑 IT 选三至五家，对他们的产品、客户案例以及商