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互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范
一、范围
本规范适用于网络借贷资金存管业务，即商业银行作为存管人接受委 HYPERLINK /doc-view-4320.html \t _blank 托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金 HYPERLINK /doc-view-3225.html \t _blank 清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。
本规范提出了个体网络借贷资金存管的基本原则，规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。
二、规范性引用文件
本规范参照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。
GB/T22239—2008信息安全技术，信息系统安全等级保护基本要求；
T/NIFA1—2016互联网金融 HYPERLINK /doc-view-2987.html \t _blank 信息披露个体网络借贷银发〔2015〕221号《 HYPERLINK /doc-view-2251.html \t _blank 关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；
银监会令〔2016〕1号《 HYPERLINK /doc-view-3971.html \t _blank 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》银监办发〔2017〕21号《 HYPERLINK /doc-view-4452.html \t _blank 网络借贷资金存管业务指引》。
三、术语与定义
下列术语和定义适用于本文件。
1、网络借贷资金internet lending fund： HYPERLINK /doc-view-2922.html \t _blank 网络借贷信息中介机构作为委托人，委托存管人保管的，由 HYPERLINK /doc-view-3041.html \t _blank 借款人、 HYPERLINK /doc-view-3042.html \t _blank 出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。
2、网络借贷资金存管业务internet lending fund depository business：商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。
3、委托人deposited lending platform：即网络借贷 HYPERLINK /doc-view-3279.html \t _blank 信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
4、存管人fund depository bank：为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行。
5、委托人的客户/客户user：委托人的客户包括出借人、借款人及担保人等。
6、资金存管专用账户 special account for fund depository business：委托人在存管人处开立的资金存管汇总账户，包括为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下所开立的子账户。
7、汇总账户summary account：存管人为委托人开立的资金存管汇总账户。
8、子账户 sub-account：存管人为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下开立的子账户，确保客户网络借贷资金分账管理。
9、自有资金账户 lending platforms own fund account：委托人在存管人开立的存款账户，用于存放委托人自有资金，与客户网络借贷资金分账管理。
10、网络借贷资金存管业务技术系统 internet lending fund depository business system：存管人为委托人提供资金存管服务而建立的自主管理、自主运营且安全高效的技术系统，以下简称“存管系统”。
11、委托人运营平台 deposited lending platform：委托人运营并提供网络借贷信息中介服务的网站、APP或其他移动端平台等。
12、出借人lender：经委托人提供的信息中介服务，出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织。
13、借款人borrower：在委托人运营平台发布借款需求信息，从出借人处借入资金的自然人、法人或其他组织。
14、担保人guarantor：为委托人运营平台发布的网络借贷项目提供担保的自然人、法人或其他组织。
15、身份验证authentication：存管人通过一定的技术手段完成对客户真实身份确认的过程，个人客户应验证客户名称、证件类型、证件号码等信息 ，法人
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