课件：最新寿险意义与功用.pptVIP

* 从两个方面去讲： 1、这笔钱是一定要付的 2、没有选择只有靠自己 * * 我们看看，如果有100万，负利率在4%的情况下，20年后就只剩下46万，30年后只剩30万，50年后只剩13万，只够到当年13万多的商品。对此我想大家应该感触非常深，20年前，1万块，万元户什么感觉，100块能买的商品，现在100快看看能买什么商品。中国从79年到2010年一路货币贬值，所以通货膨胀是个人财富的最大杀手。 这个世界上有没有靠利息成为富翁的人？ * 　　随着社会经济的发展，大家手里的“闲钱”渐渐多了起来，这可以从我国城市居民的银行储蓄增长速度上明显的体现出来。于是投资、理财等字眼热了起来，很多人都在考虑怎样让自己的钱“生钱”。　　大家普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等等。我们都知道收益性好的，风险就更大，所以应该组合投资，但是面对特性各异的产品，如何确定组合的比例，恐怕不是每个人都擅长的工作。　　在这里作者不想讨论每种工具的特点，只想提供一条理财思路供您参考。请看上图中的理财金字塔，处在最底层的是银行存款和人寿保险。存款的作用不言自明，是不可替代的，但其投资的意义不明显，数量不宜太大。而人寿保险是人们常常忽略的理财工具。许多人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量现金以备不测，其实这是完全没有必要的。风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。　　举一个简单的例子，假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么这10万元就相当于被锁定了，没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的大病保险，那每年的保险费也就3000-5000元(视年龄和缴费年限而定)，到期如果没生病还连本带息返还保险费。这样第一年他就有了将近10万元的资金可以拿去投资，说不定投资收益都比每年的保险费还要多。这就是保险的“四两拨千斤”的特性阿！更何况可能还有另外一种情况，那就是他在第一年时根本拿不出那么多钱，这时就更需要保险来立刻保障他的风险了。　　当您把自己的应急存款和人寿保险都准备好了之后，恭喜您，您的理财金字塔的最关键的基石就已经搭建好了。也就是说，其它投资的收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质了，您可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了。没有了后顾之忧，再利用您的精明和勤奋，相信您很快就会建造起一座属于您自己的壮观的理财金字塔了。 除图中所显示的最底层的人寿保险外，前面也讲过，教育基金、养老金准备也可通过保险方式来解决。 被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序 作为应急之用，保单贷款的额度可为保单现金价值的70%左右 * * 养儿防老的时代已经成为历史！ “4-2-1”的家庭结构向传统的养老模式发起挑战； 养儿防老，不现实 活到老，干到老 调查项目 调查结果 备注 居住情况 一人独居的占45%，80%的破房子里常住着老人 此次调查系对全国31个省份的46个县（市、区）72个村的10401名老人的实地调查 医疗情况 生了病没钱医治的占67%，86%的大病住不起医院 养老保障 有养老金领取的老人比例仅为4.8% 收入情况 平均收入仅为650元 饮食情况 一日三餐难以保障的占5% 劳动情况 85%的老人还在干农活 娱乐情况 22%的老人一看电视或聊天为唯一的精神文化生活 精神状态 精神状态好的只占8% 尽孝情况 儿女对父母“感情麻木”占52%，有的一年才给5元钱 前不久，黑龙江民营企业家霍玉和自费组织人员做了一项中国农村养老 现状的调查，并上书全国人大，调查结果令人震惊： 养儿防老，不现实 养儿防老 年龄 王某 儿子 孙子 53 23 - 60 30 - 0 65 35 5 70 40 10 80 50 20 85 55 25 积累资金 月社平工资 月收入 结余比例 7323 6000 10% 8134 8504 8654 9889 15% 17% 9505 13369 22% 10624 17213 27% 13271 24750 37% 1433327594 42% 累计余额 7560 77674 126418 326699 688080 2207152 3553369 关键点 目标 开始工作 结婚生子 买房买车 孩子教育，换房，换车，额外开销，高品质生活追求等等 所需余额 结婚5万，房首付20万，装修及家电15万，车10万 教育40万 换房收付40万，换车10万×3 旅游2万×20 儿子收入与结余模型 先防啃老 软肋一：亏空严重 社保养老，靠不住 软肋二：保障额低 软肋三：覆盖面窄 软肋四：保而不包 软肋五：灵活性差