互联网金融监管靴子何时落地精典课件.pptVIP

互联网金融迅速崛起。去年6月余额宝上线以来，百度、阿里、腾讯等互联网巨头争相介入，以银行、基金;、保险等为代表的传统金融机构也纷纷加入到互联网金融领域。信用、营运、法律以及货币等风险问题也开;始浮出水面。安全问题的集中爆发，也意味着游离于监管体系外的互联网金融行业将结束放任自流的现状。;昨日央行发布的《中国人民银行年报2013》(以下简称《年报》)以专题形式对互联网金融风险做出警;示，并表示将制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。同日，银监会有关负责人阐述了对P2P监管;问题的四大底线，互联网金融监管的靴子即将落下。 央行银监会警示互联网金融风险 事实上，P2P等;互联网金融模式在我国已经有数年的发展历史，但其真正飞入寻常百姓家还是得益于余额宝的横空出世。自;余额宝这种草根理财形式出现之后，互联网金融概念迅速被炒热???互联网巨头大举介入金融领域，传统金融;的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题。 央行《年;报》指出，互联网金融的风险主要体现在三个方面。一是机构的法律定位不明确，业务边界模糊。P2P借;贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活;动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等底线。 此外，;客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀，容易;发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了淘金贷、优易网等一些P2P平台的卷款跑路和倒;闭事件，给放贷人造成了资金损失，也影响了整个行业的形象。 三是风险控制不健全，可能引发经营风险;。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立;客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造;条件；还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。 央行;表示，国务院领导对互联网金融行业的发展问题高度重视，根据国务院领导通知指示以及应对国际金融危机;小组的决定，央行牵头相关部委对互联网金融的发展与监管问题进行了深入研究，并将研究制定促进互联网;金融行业健康发展的指导意见。 无独有偶，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕昨日在接受媒体采访时;表示，目前部分P2P平台超越了信息中介的定位，变相去吸收公众存款，搞线下营销，还有部分平台存在;信息披露不透明的现象。冯燕认为，下一步对P2P监管规则的制定，一方面要尊重和发挥互联网的优势，;鼓励和支持行业发展，更好地服务于小微企业；另一方面也要有底线。她认为，要在以下四个底线下支持鼓;励发展。“第一是平台要向投资者披露信息，保护投资者的利益及合法权益。第二是监管可控，保障技术和;信息安全。第三点是要明确中介定位，不得违规超越经营范围和自身功能，如去承担信用风险和流动性的风;险等。第四点要依法合规经营，在客户信息保护等重要方面，可能还是要跟其他金融机构适用统一的监管标;准。” 从央行和银监会的表态来看，互联网金融纳入监管迫在眉睫，其中，最容易成为风险爆发点的当属;P2P业务。 风险事件进入密集爆发期 互联网金融市场经过一年多的野蛮生长后，催生出第三方支付、;P2P网贷、众筹、余额宝等新兴互联网金融产品，特别是这些产品基本游离于传统金融体系之外，致使互;联网金融成为一种“独立的力量”。 去年是互联网金融得到迅猛发展的一年，据央行《年报》发布的数据;显示，截至去年末，全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。非P;2P的网络小额贷款行业也在不断发展，截至去年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1;500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元，整体不良贷款率约为1.12%。 同;时，众筹融资行业发展开始起步，目前全国约有21家众筹融资平台。以“天使汇”为例，自创立以来累计;已有8000个创业项目注册入驻，通过审核挂牌的企业超过1000家，创业者会员超过2万人，认证投;资人达840人，融资项目超过80个，融资总额超过2.8亿元。而互联网支付业务规模继续保持高速增;长势头，截至去年8月，在获得许可的250家第三方支付机构中，提供网络支付服务的有97家。支付机;构全年共处理互联网支付业务153.38亿笔，金额总计达到9.22万亿元。 而这一行业的先锋——;余额宝截至去年末申购客户规模已经突破4303万户，基金存量规模达1853亿元，累计申购金额42;94亿元。 有业内人士这样评价，“从我国互联网金融发展的状态和模式来看，中国已经全面接近甚至超;越了美国互联网金融发展的速度和规模，‘已经成为全球最为火爆的