《保险学概论》教学内容概述课件.ppt

第六章 人身保险 二、人身保险合同的常用条款 （三）宽限期条款 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。 第六章 人身保险 二、人身保险合同的常用条款 （四）保险合同效力中止和复效条款 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同复效。 第三章 保险的基本原则 ??委付的效力：委付一经依法成立，便对保险人和被保险人产生法律约束力：一方面，被保险人在委付成立时，有权要求保险人按照保险合同约定的保险金额向其全额赔偿；另一方面，被保险人必须在委付原因产生之日将保险标的的一切权利和义务转移归保险人。 第三章 保险的基本原则 ??委付与代位求偿的区别。委付与代位求偿区别在于：①代位求偿权只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人无须承担其他义务；而保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。②保险人得到的权利不同，在代位求偿中，保险人最多只能取得保险赔偿金额范围内的权利；而在委付中，保险人则可享有该项标的的一切权利，保险人可以接受大于其赔偿金额的利益。因为被保险人提出委付时，已放弃了对保险标的的所有权，保险人取得了对保险标的处分权，并可取得因处置而取得的额外利益。 第三章 保险的基本原则 ?四、损失补偿原则 （三）重复保险分摊原则 重复保险分摊原则：是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。对重复保险，在保险事故发生时采用分摊原则。这一原则也是补偿原则的派生原则。遵循这一原则的目的在于：维护补偿原则，防止投保人利用重复保险获得超额赔款；维护社会公平原则。 第三章 保险的基本原则 ? 分摊原则是在重复保险条件下适用的原则。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。 重复保险分摊的方式一般有：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。 第三章 保险的基本原则 1.比例责任制。各保险人按照其保险金额，依比例分担赔偿损失的责任。其公式为：某保险人分摊的赔偿责任＝某保险人承保的保险金额所有保险人承担的保险金额×损失金额。 第三章 保险的基本原则 ??2.独立责任制。又称限额责任制，是按照各保险人在无他保情况下单独应负的赔偿金额作为基数加总得出各家应分摊的比例，然后据此比例计算赔款的方法，即按各保险人单独赔付时应承担的最高责任比例来分摊损失赔偿责任的方法。独立责任又称限额责任，是在无他保的情况下，保险人按其承保金额所负的损失赔偿责任。其公式为：某保险人分摊的赔偿责任＝某保险人独立责任限额所有保险人独立责任总额×损失金额 第三章 保险的基本原则 ??3.顺序责任制。这是根据各保险人出立保单的顺序来确定赔偿责任，即先由第一个出立保单的保险人在其保险金额限度内赔偿，再由第二个保险人对超过第一个保险人保险金额的损失部分在其保险金额限度内赔偿，依次类推，直至将被保险人的损失全部赔偿的方法。这是依承保的先后顺序进行分摊的方法。 第四章 保险法与保险合同 一、保险法的概念与构成 二、保险合同的概念、特征与分类 三、保险合同的形式、主体、客体与内容(略) 四、保险合同的订立、变更、转让与终止(略) 五、保险合同的解释原则与争议处理 (略) 第四章 保险法与保险合同 一、保险法的概念与构成 （一）保险法的概念 保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。这种保险关系包括：国家、地方与保险公司的经济关系；保险公司与其他国民经济各部门的经济关系；保险公司与投保人、被保险人、受益人的经济关系；保险人与保险中介人的经济关系；保险公司之间的经济关系；保险公司内部的经济关系；保险公司与外国保险组织及外国保险客户之间的经济关系。 第四章 保险法与保险合同 一、保险法的概念与构成 （二）我国保险法的构成 在我国，既有专门的保险立法，如《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定（试行）》、《保险代理人管理规定（试行）》和《保险经纪人管理规定（试行）》等。同时，又有在其他法律当中进行规定的保险特别法，如《海商法》等。 第四章 保险法与保险合同 我国的保险法律体系包括两类，即保险法和保险特别法，而我国的保险法分为保险合同法和保险业法，前者调整保险合同当事人之间的关系；后者主要调整保险公司之间的关系。 我国采用的保