05第五章 票据市场.pptVIP

用知识开启成功之门，用智慧造就精彩人生。 第五章 票据市场 目的要求： 本章主要阐述票据市场的形成与发展、票据市场的种类与功能，以及商业票据市场、银行承兑票据市场、大额可转让存单市场等票据子市场的构成及具体运作。通过学习，要求对票据市场的基本结构、各种票据的发行和流通规则，对票据市场的监管等内容有基本的了解和把握。 第一节 票据概论 一、票据的概念与特征 （一）票据的概念 票据一词有广义和狭义之分。 广义的票据，是指商业活动中的一切票证。包括各种有价证券和凭证。如：股票、债券、本票、提货单、车船票、借据等。 狭义的票据，是指发票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。根据我国《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。本章所指票据仅指狭义的票据。 （二）票据的特征 1、票据是完全有价证券。票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值。票据的权利与票据不可分开。票据的权利随票据的制作而发生，随票据的出让而转移，占有票据，即占有票据的价值。不占有票据，就不能主张票据权利 2、票据是要式证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。如我国《票据法》规定了汇票、本票、支票必须记载的事项，为记载规定事项的，票据无效。 3、票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无需说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 4、票据是流通证券。票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。票据若不能流通，就不能成其为票据。 5、票据是文义证券。票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。 6、票据是设权证券。票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经作成，票据上的权利便随之而确立。如一张空白支票，出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权。 7、票据是债权证券。票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人，可以对票据记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券。 8、票据是一种返还证券。 二、票据的种类 （一）按各国票据立法体例分类1、汇票和本票，不包括支票欧洲国家法律中的票据大都如此。如德国，其《票据法》中就只规定了汇票和本票，另外单独制定了《支票法》来规定支票。在《日内瓦统一汇票本票法》中，没有“票据”这一概念，而分别制定一个《统一汇票本票法》和一个《支票法》。2、汇票和本票，支票作为汇票的一种形式如在英国将汇票、本票、支票合称为票据，并规定于票据法中。但其虽将支票作为票据，但它仅作为汇票的一种形式出现，本身不具有独立的地位。3、汇票、本票和支票我国票据法采取的是三票合一的形式。这是因为汇票、本票和支票均属于信用支付证券，具有无因性、金额性、文义性、要式性等特征，均是一种完全有价证券，汇兑、委托收款和托收承付等虽然也属于结算工具，但由于不是票据，所以在票据法中不予规定。 （二）根据票据付款人的不同，可分为商业票据和银行票据商业票据产生之初是工商企业之间由于商品劳务之交易而签发的一种借债凭证，包括商业汇票（又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票）、商业本票（又称期票），而在金融市场不断发展的今天，原来同商品劳务交易紧密相连的商业票据已逐渐演变成一些信誉良好的大公司在金融市场上筹集短期资金的金融工具。银行票据则是由银行承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票和支票。（三）根据票据作用不同，票据可分为支付证券和信用证券支票为见票即付的票据，并由金融机构担当付款人，具有现金的作用，因此属支付证券。汇票和本票可以约定在将来一个确定日期付款，这就等于给予出票人一笔信用，因此属信用证券。 （四）根据出票人是否同时为付款人，票据可划分为委托证券和自付证券本票中出票人同时又是付款人，为自付证券，此时票据关系中只有两方——出票人与收款人，所以又叫双方证券。汇票和支票均是由出票人委托付款人无条件付款，为委托证券，票据关系人有三方——出票人、收款人、付款人，因此也叫三方证券。 （五）根据对权利人（收款人或持票人）的记载方式，票据可划分为记名式、无记名式和指示式记名式票据是指在票据上记载权利人的姓名、名称，这种票据只能由该特定人行使权利并只能依背书转让。无记名式票据是指票据上不记载权利人姓名或名称，或记作“持票人”或“来人”，持票人转让时，不用背书，仅凭交付本票即可。指示式票据是指在票据上记载