银行贷款抵押存在的法律问题跟对策.docVIP

农村信用社抵押贷款存在的法律问题与对策 王传江 2011年1月26日 　　《中华人民共和国担保法》自颁布以来，以房地产等不动产和视为不动产的财产（以下依房地产为例加以说明）作为抵押物的抵押贷款在银行贷款中显示出举足轻重的作用。农村信用社作为农村金融服务的主力军，在改革发展中得到了较快的发展壮大，但其经营模式还处于粗放型。而房地产抵押贷款作为农村信用社贷款经营品种的一个重点，如何规避在抵押贷款中存在的法律风险、保障农村信用社信贷资金的使用效率及安全作简要的探讨。　　一、抵押合同与主合同不一致即抵押合同与主合同不具有从属关系的问题　　由于有些贷款期限很短，而采用抵押担保形式，信贷人员担心在贷款期限内来不及办理抵押物登记手续，造成抵押无效，无法享有优先受偿权，银行债权不能实现，就预先同借款人、抵押人分别签订一份借款合同和抵押合同，用于办理抵押物登记手续，在借款人和抵押人办妥抵押登记手续后，再用办妥的抵押物权证报批、签订发生真实债权债务关系的借款合同和抵押合同。银行信贷人员当然地认为，抵押合同已经办理过登记手续而生效，借款主债权有抵押权担保，银行对抵押物也就享有优先受偿权，这其实是对抵押担保原理的误解。抵押合同具有从属性质，其依赖于主合同的成立而成立，经登记公示生效，但每一抵押登记都是针对特定的债权债务关系（最高额抵押借款合同除外），银行与抵押人预先签订的用于办理登记