小贷管理办法解读学科知识.pptVIP

7.风险防范情况（30分） （1）建立信息披露制度（10分） 及时向小额贷款公司动态监测系统报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息。（4分） 向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计报告。 （3分） 按照要求将省金融办批复成立的文件、营业执照、自律承诺内容、县级主管部门的监督电话及主监管员联系方式在经营场所显著位置公示。 （3分） 向主管部门报送的材料、数据有严重错误，或故意瞒报错报的，本项得0分。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 （2） 建立健全管理制度（5分） 小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度的得5分，每缺失一项制度扣1分。 （3）严控贷款风险（15分） 小额贷款公司建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本项得0分。（5分） 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 小额贷款公司年末不良贷款率为0的，得5分；小于3%的，得3分；3%-5%（含3%）的，得1分；超过5%的，得0分（5分）。超过30%的，最高可评为Ⅳ级，超过50%的，最高可评为Ⅴ⑴级。 小额贷款公司原则上不得跨区域经营。设立在设区市市区的小额贷款公司，本区行政区累计放贷额及贷款余额占比均不得低于80%，不得超越市区范围经营。违反上述规定的，本项得0分，在规定时间内未按主管部门要求开始整改的，最高评为Ⅴ⑴级。（5分） 小额贷款公司不得向股东、向行业主管部门明确禁止的行业发放贷款。违反此规定的，倒扣5分，在规定时间内未按主管部门要求整改的，最高评为Ⅴ⑴级。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 8.合规经营情况（20分） （1）小额贷款公司发放贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款利率下限的，发现一笔扣5分，此项扣分不设上限。贷款利率综合考虑合同约定利率、通过收取财务咨询费、手续费、滞纳金、罚金等形式变相提高利率的成本，合并计算。（10分） （2）小额贷款公司严格执行《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》（鲁财金〔2010〕8号），有效规范公司财务活动行为，每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ⑴级。（5分） （3）小额贷款公司严格执行《山东省小额贷款公司登记管理试行办法》(鲁工商企字〔2008〕251号)，有效规范公司注册、变更登记以及年检，每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ⑴级。(5分) 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 9.小额贷款公司出现下列情形之一的，分类评级最高可评为Ⅴ⑴级： （1）未接入山东省小额贷款公司动态监测系统，或接入后不如实完整传送数据； （2）未按有关规定申请，擅自变更重大事项； （3）拒绝或阻碍主管部门监督检查和调研； （4）高级管理人员拒绝主管部门约见会谈； （5）无故不参加行业年审。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 小贷管理办法解读 一、山东省小额贷款公司试点暂行管理办法 二、关于促进小额贷款公司规范健康发展的意见 三、关于进一步加强小额贷款公司管理的通知 四、山东省小额贷款公司分类评级暂行办法 五、关于加强小贷公司贷款分类管理提高风险拨备水平有关问题的通知 总 则 1.本办法所称小额贷款公司，是指在山东省内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。　 2.小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。　　 3.县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织金融办（或相关机构）、工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门跟踪资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。 一、山东省小额贷款公司试点暂行管理办法 机构的设立 4.小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。　 5.设立小额贷款公司应当具备一定条件