第十章借入负债管理.pptVIP

第九章 借入负债管理 一、短期借入负债的类型 1、同业借款 同业借款是指金融机构之间的短期资金融通活动，主要有银行同业拆借、转贴现。 （1）同业拆借 资金来源：金融机构在中央银行存款帐户的准备金余额（超额准备金）。 特点：同业性、交易量大、期限短。  同业拆借的流程： 拆出行 拆入行 （通过央行的准备金账户转账） 同业拆借的作用： 第一、提高资金的使用效率； 第二、同业拆借利率是中央银行实施货币政策的重要参考指标。 　　 2009年11月24日我国银行同业拆借利率与交易量  我国同业拆借市场的特点： 第一、发达国家的同业拆借市场是无形市场，而我国为有形市场。 第二、发达国家的同业拆借多为1天以内的头寸市场，而我国同业拆借市场主要为1—7天的头寸市场。  （2）转贴现 转贴现借款是指商业银行将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得资金的方法。 转贴现的期限一般从贴现之日起到票据到期日止，按实际天数计算。