803综合理财规划.pptVIP

授课大纲 综合理财规划流程 用EXCEL表计算财务函数 EXCEL表的综合运用 一.综合理财规划流程 建立和界定与客户的关系 收集客户信息，了解客户的目标和期望 分析和评估客户当前的财务状况 制定并向客户提交个人理财规划方案 执行个人理财规划方案 监控个人理财规划方案执行 综合理财规划流程图 综合理财规划的流程 第一步：建立和界定与客户的关系,与客户进行初步面 谈，了解客户需求； 第二步：根据需求面谈和后续沟通所了解的情况，确定客 户理财目标； 第三步：全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况，分 析客户的财务状况和行为特征，并根据客户财务 状况、行为特征与理财目标进行仿真分析； 第四步：根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结 果，拟定理财规划报告书，并帮助客户分析和理 解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议； 第五步：客户同意理财报告书中的理财规划建议之后，可 以在客户认同的条件下，协助客户执行理财方案； 第六步：监督并控制理财方案的执行。 1.1 第一步：建立和界定与客户的关系 搜集潜在客户优先族群名单 以信件或电话介绍顾问服务内容 取得客户同意安排需求面谈 说明自己的资历、认证资格与经验 议定提供理财规划服务的方式 议定所提供的规划服务如何收费 1.1.1 开拓客户 谁是客户 有能力 有需求 可接近 客户在哪里 现有数据中找寻 客户介绍客户 理财规划服务执行流程 1.1.2 了解客户的现状与需求 1.2 第二步：收集客户信息， 了解客户的目标和期望 应收集的客户信息 家庭成员年龄、关系、职业、健康状况 家庭资产负债信息 家庭收入支出的现金流量信息 保险及税负状况 投资组合明细 客户的目标和期望 理财目标-何时达成多少金额 理财价值观-各目标优先顺序 风险偏好-可接受最大损失 理财个性-纪律性、依赖性、私密性 1.2.1全方位理财规划参考问卷（一） 1.2.1全方位理财规划参考问卷（二） 1.2.1全方位理财规划参考问卷（三） 1.2.2 目标需求层次分析 1.3 第三步：分析和评估客户一般 财务状况及特殊需求 一般财务状况 生涯规划：事业、退休、家庭、居住 理财计划：投资、保险、债务、节税 考虑家庭生命周期的规划 特殊需求 家庭结构改变: 结婚、离婚、再婚 事业发展变化: 就业、失业、创业 居住环境变化: 迁居、移民 意外收支处理: 遗产、保险金、中奖 1.3.1 分析的步骤 诊断目前的财务状况，提出改善建议； 根据宏观经济设定基本假设参数； 考虑货币的时间价值，规划如何由现状达到目标； 方案中涉及理财决策者，应作更详尽分析，帮助客户作最佳抉择。 1.3.2诊断目前的财务状况提出改善建议 1.3.3 根据宏观经济设定基本假设参数 通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用。 学费成长率：依照过去统计与未来趋势，估计各级公私立学校与留学的费用成长率。 房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价×(1-折旧率×N)×(1+房价成长率)N (N=居住年数或投资年数） 建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率。 折现率：将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率 退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计。 保险事故发生后家庭支出调整率：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计。 1.3.4 考虑货币的时间价值规划如 何由现状达到目标（一） 1.3.4 考虑货币的时间价值规划 如何由现况达到目标（二） 根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序，如子女教育、退休、购房、购车； 确定现有资源运用的优先顺序，如先配置资产再配置储蓄； 依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案； 当各项理财目标无法同时实现时，确定调整方案； 当各项理财目标可以同时实现并且资源仍有剩余时，确定调整方案； 动态模拟全生涯的资产净值与现金流量； 按月份模拟短期的现金流量。 1.3.5 理财方案决策 购房与租房决策：详见房产规划单元 是否出国留学决策：详见教育金规划单元 贷款组合决策：详见信用管理单元 离婚的财务考虑：详见特殊理财规划单元 方案选择的层次 所有可能方案：树形图； 可选方案：筛选各年度现金流量可达成理财目标者； 推荐方案：可选方案超过三个时，可择优选出三个方案供客户最后决策； 最终方案：由客户做最后的决定，根据最终方案配置产品。 理财决策考虑依据—比较不同方案 单一决策：只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现