退休理财规划.pptVIP

SITE0510- E0603 SITE0510-361 E0604 退休理財規劃 富達投信總經理 季崇慧 2005年10月 退休理財規劃的基本觀念 DO’S DON’T ▲ 越早投資越好 ▼ 不投資不懂的產品 ▲ 儲蓄是增加資產最穩當的 ▼ 不亂花錢 一種方式 ▲ 「減量消費」 +「簡樸生活」 ▼ 不要債台高築 ▲ 定期定額投資 , 分散風險 ▼ 不人云亦云, 追高殺低 風險承受力︵％︶ 投資人的年齡 資料來源：Fidelity Investments。註：以上圖表僅供解釋使用，不代表實際投資模式。 個人財富與年齡、投資風險承受度間之相關性 常理而言，年紀越大所累積財富應該越多。 財富越多的投資人，越想保守因應，可忍受之投資風險越小。 25歲的年輕人 35歲的中產階級 45歲的中產階級 55歲的壯年人 65歲的退休人士 A B C D E 財富越少的人越喜歡冒險，財富越多則越保守 著重風險控管 衝勁十足 25-45歲 步入壯年 45-65歲 貽養天年 65歲以上 預期報酬率：最高 預期風險性：最高 投資組合以股票為主， 固定收益、現金為輔 預期報酬率：居中 預期風險性：居中 投資組合仍以股票為主、 但比重降低 預期報酬率：較低 預期風險性：較低 投資組合均衡配置，一半固定收益+現金，一半股