论国际银行业监管对我国借鉴作用.docx

论国际银行业监管对我国借鉴作用 摘要：从1979年我国开始引进外资到现在，经历了 20多 年的快速发展，我国的外资银行已经具备相当的规模。我国 政府于1998年7月宣布取消外资银行在我国设立的地域限 制。我国银行业的开放程度进一步提髙，引进的外资银行数 量之多引起了国际上的广泛关注。 关键词：国际银行业；监管；外资银行 中图分类号：F810文献标识码：A文章编号:1001-828X (2013) 01-0-01 一、外资银行监管简述 随着经济全球化和金融自由化的快速发展，外资银行受 到世界各国的高度重视，已经成为各国金融体系中具有重要 地位的一员。从1979年我国开始引进外资到现在，经历了 20多年的快速发展，我国的外资银行已经具备相当的规模。 我国政府于1998年7月宣布取消外资银行在我国设立的地 域限制。我国银行业的开放程度进一步提高，引进的外资银 行数量之多引起了国际上的广泛关注。 任何事物都有两面性，外资银行也不例外。外资银行的 引进，促进了我国经济的发展，但同时也产生了一定的负面 影响。为了促进我国金融行业的安全稳定发展，适应我国银 行业现阶段进一步开放的新趋势，对外资银行进行有效的监 管愈发显得紧迫和重要。 二、我国外资银行监管中的不足 目前，外资银行作为我国金融体系中的一个重要组成部 分，一方面给我国经济注入了新鲜血液，增加了经济发展的 活力；另一方面外资银行自身的国际性以及交易资本与母国 公司的联动性特性增加了中央银行监管的难度。经过几十年 的实践摸索和总结，我国已经初步建立了对外资银行进行监 管的一套机构体系，但由于我国对外资银行开放程度越来越 快，原有的法律以及监管体制已经不能对外资银行进行有效 的监管。主要存在以下几个问题： 对外资银行监管的法律依据不健全以及法律效力等 级过低 目前，我国对外资银行监管所依据的法律主要有《商业 银行法》、《外资银行管理条例》等法律法规。但这些规章在 对外资银行的监管工作中有很多不适用的地方，实用性不 强，不能有效的发挥法律的规制作用。当对外资银行的监管 缺乏相应的明确的法律依据时，那监管的有效性将大打折 扣，甚至根本无法监管。另一方面相对于基本法律《商业银 行法》，专门作为监管外资银行依据的《外资银行管理条例》 却是行政法规，效力等级过低。在当前我国对外资银行全方 位开放的大背景下，必须要对外资银行实施国民待遇。 审慎性监管不足 当前，我国对外资银行的监管重心还是仅放在市场准入 以及国民待遇等初级层面，而在对外资银行的风险监管上做 的还很不到位。准入条件很严格，我国监管部门在外资银行 准入条件上，过于看重资产规模、硬件实力等方面。对外资 银行的内部控制机制、管理水平等软实力过于轻视。然而， 现实是内控机制、管理人员的水平等才是风险控制的关键因 素，我国目前还没有形成一套针对外资银行准入的风险评价 体系。因此，当前外资银行市场准入有很大的随意性、主观 性和风险不确定性，这将是很大的金融隐患。 市场化监管薄弱 从国际发达国家对外资银行监管的经验来看，对银行业 的监管工作中，市场总是不可或缺且行之有效的重要工具。 但是我国却反其道而行之，长期只重视行政性监管，对市场 化监管的重要性认识不够。具体表现在以下几个方面：（1） 相比中资银行，我国对外资银行的监控比例要低；（2）对外 资银行的信用以及内控机制评级体系不够完善；（3）信息披 露制度不健全。 三、国际上外资银行监管的经验 美国金融监管体制 美国对外资银行的监管体制是双重的，即联邦级的管理 机构有联邦管理局和货币管理局，州一级的主观机构是各州 的银行管理局。这种体制的好处是：能确保对外资银行从申 请注册到运营实行全程严格监控，也方便监管机构能全方位 发现外资银行经营中存在的问题，并及时采取有效措施管控 风险。美国对外资银行监管最终要达成的目的是：管控外资 银行的规模和组成结构，把对外资银行经营活动的监管作为 本国宏观调控的一个组成部分，建立平等的金融监管体制， 使得外资银行和本国银行一样，承担同等的责任和义务，在 公平的条件下展开竞争，管控外资银行在本国内的经营风 险，降低外资银行对本国金融造成的不稳定因素，维护本国 的金融秩序。 市场准入监管 美国对外资银行市场准入监管全面而严格，具体来说有 以下三个方面的特征：一是市场准入门槛高；二是准入形式 多样；三是准入条件严格。 市场运营监管 美国很重视监管外资银行的资本充足率，外资银行如果 要在美国设立子银行，则必须像美国本国的银行一样，符合 8%的资本充足率。在美国，银行持有的资本必须与其承担的 风险保持一致，是设立还是并购，不管是哪种进入方式，资 本充足率都是监管机构首选的监管指标。 市场退出机制监管 当银行危机发生时，美国最常用的危机处理方式是寻求 一家健全的银行兼并处于