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个人综合理财规划报告 东会1041班 张文林 学号：100707404141 理财寄语 基本情况 理财目标 理财目标评价 目前财务状况 基本假设 理财建议 财务可行性分析 未来家庭理财安排原则 理财规划结论 后记 一、理财寄语 尊敬的王先生： 首先感谢您的委托我们为您设计理财规划，我愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处事态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都还没想到时，您想到早一点;在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您的生活更加稳中有序，家庭更加幸福美满。这两年您就要养育小宝宝了，理财能给您带来愉快的心情，也许良好的理财习惯在不知不觉还会成为您对宝宝的一种胎教。 衷心地祝愿您能早日实现您的家庭理财梦想。 二、基本情况 1、收入较高。您28岁，现就职与一家外资任部门经理，年薪8万。妻25岁，政府公务员，年薪4万元。在房改中分到自己的房，价值50万。双方父母健康，收入稳定。 2、投资谨慎。您有银行存款35万元。 3、关爱宝宝，体贴父母。这两年您的宝宝即将出生，您估计每月将增加800元左右的开支，如何抚养教育宝宝，是您考虑最多的问题。 4、计划买车，出行无忧。您考虑购置辆10万左右的家庭轿车。 三、理财目标 1、确保育儿支出，并为孩子储备一笔教育基金。 2、孝敬父母，并为父母准备一份养老保险。 3、增加合理的投资，兼顾收益和风险。 4、买车，成为有车一族。 5、增加养老和意外保险，提高生活保障。 四、理财目标评价 您有着较为明确的理财目标，我们认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是： 每月育儿支出保持在1200以内，并选择一些教育类的保险储备教育基金。如：易方达的爱宝贝定投基金 为父母购买养老商业保险。 选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。 合理投资加以储备，最近成为有车一族。 适当投保养老险，主要增加医疗险和意外险 五、目前财务状况 本内容按南宁市基本信息整理。我将以此为基础开始理财规划。 收支情况：按南宁市目前标准 本人年收入 80，000 基本生活开支 20，000 配偶年收入 40，000 其他花费 10，000 合计 120，000 合计 30，000 每年结余 90，000 六、基本假设 2011年的资本投资市场应该是极其混乱的一年。国家大政策依然是紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。如此一来，流动资金受到了很强的打击，对于资本市场也是非常纠结的。 股市将会是最为纠结的，国家的宏观调控对于中国股市真是到位，散户一而再再而三的被套，大盘喋喋不休，阴跌加回调式的走法使得广大股民亏损惨重。基金大部分跟着大盘走，一样的成为了悲剧。股市在3200一线套了很多散户投资者，2900一线散户开始加仓，2800一线依然加仓，2700一线也是如此，不断的加仓，不断的下跌，使得很多中小投资者灰心丧气。目前的情况之下，要想解套，除非国家政策大力扶植，机构以及游资打进，不然难以大涨起来。那么多人被套了，又有谁来解救他们呢？我想没有人那么好！ 其他类的产品，比如基金理财和现货投资可能将会开创一个新的纪元。 基金定投和现货投资很可能将在2011年以及未来开创大的投资规模。 基金定投相当于银行储蓄，但是有其自身的特点，最近也受到很多人的特别是中小投资者的追捧。 保险理财中也有一部分比如分红保险可以值得考虑。 剩下的将是现货市场。 目前现货投资全国发展很快，以西南地区特别是四川发展尤为突出。现货投资开户时全国都可以开户，不分地区的。仅在2010年，成都就有100多家现货机构出现。 其次现货投资属于我们国家投资领域之一，也是新兴投资领域，发展起步晚，但是速度快，从1999年开始经过国家法律规范之后，犹如雨后春笋一般。 现货投资有很多平台，有些风险意愿较高，比如黄金白银等，有些稍微较小，比如农产品等，但是具体事宜上还要具体分析。 目前很多的现货投资平台对于资金要求不高，全国的现货发展趋势是小资金也可以投入，而且手续费也便宜。那么你在选择的时候请一定要多注意，如果想选一些回报高的那么风险大比如黄金白银，如果选一些回报稳定的那么一定要注意了：要选手续费便宜的，那样交易成本低；波动稳定的，那样投资稳定；尽量选小合约，因为资金不多也可以做，小合约适合2000