客户身份识别制度-中国反洗钱研究中心.PDFVIP

客户身份识别制度 客户身份识别制度又称“了解你的客户”的原则。巴赛尔银行法规与监管实践 委员会1988 年12 月发表了《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明原则》， 最早把“了解你的客户”作为一项反洗钱基本原则。该声明提出，为了保证金融系 统不被用作犯罪资金的通道，银行应当做合理努力，确认那些希望金融机构为其 提供服务的客户身份，特别应关注账户的所有权人真实身份及享受保管箱服务的 客户身份。银行应当建立新客户身份验证程序并向公众明示该项制度，避免与未 提供身份证明的客户进行大额交易。 时至今日，国际反洗钱的实践经验表明，客户身份识别制度是反洗钱监管制 度中重要的组成部分，是金融机构建立反洗钱内控制度体系的一项重基础性工 作。金融机构实施有效的客户身份识别制度，可以有效预防违法犯罪资金进入金 融系统，即防范洗钱者完成放置阶段，防止金融系统从一开始就被犯罪分子所利 用。即使犯罪分子已将资金划入金融系统进行藏匿、转移或转换，通过执行有效 的客户身份识别制度也可以为大额和可疑资金交易的报告、监测和分析提供可供 利用的信息，为执法机构进一步采取执法措施以有效打击洗钱活动提供有利线 索。 我国在20 世纪90 年代就开始重视金融机构客户身份识别制度。目前，我 国银行业“了解客户