个人消费信贷问题及应对措施探索.docxVIP

　　个人消费信贷，是指金融或商业机构向有一定支付能力的消费者调剂资金余缺的信贷行为和信用关系。 　　它已成为商业银行等金融机构贷款业务的主要组成部分。 　　但由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快，这一特点使其存在很大的风险和隐患。 　　1我国个人消费信贷的发展现状我国的个人消费信贷业务始于20世纪80年代中期，发展至今其业务范围已经得到了明显的扩大，主要包括个人住房消费贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款、个人存单质押贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款等业务。 　　有的金融机构还开展了个人小额信用贷款、个人综合授信额度贷款等业务。 　　我国消费信贷业务的发展迅速，从1999年的7263亿元，截止到2009年6月末，我国居民用户的消费性贷款余额已经增加到了4389164亿元。 　　虽然如此，但是由于我国各种配套的体制及相关法律还不是很健全，决定了我国个人消费信贷市场总体规模仍然偏低、消费信贷增长速度明显慢于发达国家、消费信贷中个人住房贷款占绝对比例的现象还很严重。 　　随着我国消费信贷业务的逐年发展，制约其发展的风险问题逐步暴露和突出。 　　2我国个人消费信贷业务发展过程中存在的问题21消费者方面211传统消费观念的制约我国人民有量入为出、勤俭节约的消费习惯，先储蓄后消费而不愿超前消费。 　　虽然中国居民对消费信贷的认知度呈上升趋势，发展空间