现金管理业务简介经典教程.ppt

分行特色代收代付需要优化的功能点 透支账户扣款失败 付款前余额审核问题，建议优化 收付款产品 （四）建行特色结算服务（A.4.） 账号定制 支付密码 组合印鉴 商业汇票查询服务 上门服务 典型收付款工具应用案例—同花顺 需求描述 客户主营业务是B2C销售炒股软件 经营方式 个人客户通过银行向企业付款，购买软件 付款方式 网上付款通过网银pos模式实现 柜面付款 面临的难点 资金付款成功，信息如何实现？ 如何实现私对公的7*8交易 自主渠道能否支持此类付款？ 流动性管理产品 企业流动性管理的内容 对流动性资源进行有效的计划，监控和管理。包括： 日常现金控制 银行帐户资金管理 收款 付款 短期投资与贷款 内部资金的调剂 现金管理产品中常见的流动资金管理需求 资金归集(cash sweep) --汇集所有资金 收支一条线（限额管理） 收支两条线（收入零余额，支出预算管理） 集中支付（收入零余额，小额支出预算管理，大额支出总部直接支付） 多层级资金集中（凭证汇总） 资金不归集--汇集所有资金 虚拟现金池 资金归集，表现为没归集 财务公司代理模式 分子公司无账户处理 多边资金借贷(netting) 分子公司资金分布不均，内部借贷 美国银行主要的流动性管理产品 资金集中 (Cash Concentration / Sweeping) … 利息合计 (Pooling) … 款项对冲 (Netting) … 美国银行的资金集中 将资金从子帐户物理划拨到母帐户 可以“分层” 资金划拨的时间具有灵活性 用于满足: 因其他目的产生的资金需求 更高的资金控制要求 简单的多账户流动资金管理 集中前 子帐户A $100 子帐户B $-10 子帐户C $-40 集中后 子帐户A $0 子帐户B $0 子帐户C $0 母帐户 $50 可设置： 零余额帐户 (ZBA) 固定余额帐户 美国银行的利息合计 将帐户余额进行概念上的集中来计算利息 实例… 存款利率 = 7% 贷款利率 = 10% 美国银行的款项对冲 将公司间的往来付款相互冲销，使其最后成为一个单笔的净付款或净收款 收益： 减少交易数量 整合资金流动，减少汇率损失 通讯与管理中心化 控制交易时间 美国银行的款项对冲-示例 集团公司－对冲之前 德国 法国 意大利 英国 1500 100 800 1200 700 100 200 100 1000 交易笔数: 9 美国银行的款项对冲-示例 德国 法国 意大利 英国 800 400 600 600 交易笔数: 4 对冲之后 对冲中心 目前我行现金管理业务发展情况 1 现金管理产品发展迅速 特别是组合账户流动性管理产品，如CCBS集团账户功能使用的主账户达到356个。 2 客户需求推动特点明显 产品还需创新优化，未能以全面地产品线来覆盖客户需求 产品细节仍不尽如人意 3 业务发展地区差异明显 目前现金管理业务开展主要仍是在北京、上海、广东等发达地区 4 客户群体仅限少数高端 对比广泛的对公客户基础，业务拓展潜力巨大 5 产品专家极为缺乏 业务拓展以被动营销为主 产品专家紧缺，特别是一些中西部分行 6 管理较为粗放 目前现金管理业务管理、收费管理还较为粗放，实施渠道等还需要进一步的整合 --整体发展情况较好，但潜力巨大 电子银行的应用对现金管理至关重要 客户自助处理平台 现金管理产品展示平台 产品交付平台 网络化集团账户管理平台 申请、签约、使用、信息报告不同渠道分散，使用复杂，整合需求迫切 电子银行平台的应用 流动资金管理 利息合计 帐户结构 资金合流 交易管理 付款 银行汇票 电子汇款 自动付款 / 工资付款 票据代付系统 收款 票据代收 票据托收 自动收款 金融快递 网上业务 信用卡支付网关 帐单支付 电子帐单的提交和支付 网上支付 帐户管理 全球性帐户的余额和交易信息 外汇管理 度身定作的外汇交易衍生品 不同币种的汇兑 其它规避外汇风险工具 投资管理 普通的存款 增加回报的其它产品 资本市场投资 固定收入 证券市场投资(托管服务) 适应不同客户群的电子银行平台 VSS/CMP 企业网上银行专业版 企业网上银行普通版 网上银行大众版 基础客户群 尖端客户群 灵活调整 用户类型 我行现金管理平台简介 建设面向大中小企业以及机构对公客户，具备互联网和主机直联接入的、集中式的综合产品服务平台； 建设对公人民币结算产品创新平台，支持业务产品高效快速研发，满足服务资源共享，松耦合运行、可扩展的要求； 提供面向业务产品、客户的，满足业务管理、客户服务为目的的信息统计服务。 现金管理平台产品服务 从结算和现金管理业务角度，现金管理平台设计了7大类，44个基础产品，并能灵活的定义新的营销产品。 产品大类 基础产品说明 收付款 单笔收款、单