中国村镇银行可持续发展研究.docVIP

中国村镇银行可持续发展研宄 摘要：我国村镇银行可持续发展是建设社会主义新农村和构建社 会主义和谐社会的重要举措。为此本文分析了村镇银行的发展现状和 在农村金融体系下供不应求的矛盾，并结合我囯的基本国情从可持续 发展的视角审视；K存在的问题。从而更有针对性的对村镇银行可持续 健康发展提出策略，使其能持久发挥对农村金融市场有效的“激活” 和“补位”的作用，完善农村金融供给体系和改善农村地区金融服务。 关键词：村镇银行；可持续发展；农村金融；金融服务 一、引言： 建设中国特色社会主义新农村和构建社会主义和谐社会的重难点是 解决“三农”问题，它关系着改革开放和现代化建设。而农村金融是 “三农”的首要问题，发展农村金融的目的包括改善农业生产，增加 农民收入和农村地区有效需求等，农村金融也与我国GDP的增长和能 否实现充分就业息息相关。所以其体系的完善和重构是农村金融发展 与改革的关键。但目前我国农村金融体系的供给不能与“三农”对资 金的需求相适应，这推进了我国新一轮的金融改革，由此诞生了村镇 银行这一新型机构。这将一个原本相对封闭、资金不断外流的农村金 融市场打造成一个开放、竞争存序，并使资金在一定程度能“留守” 的农村金融市场。 但在村镇银行可持续发展的过程中或多或少存在着问题。如某些村 镇银行，在某种程度上忽视设立村镇银行初衷；资金来源不甚充足;风 险控制问题;产品多元化程度;也包括信用环境、抵押环境、农业保险 等在内的金融生态环境;制度政策、结算系统、征信系统有待完善的 金融基础设施；金融监管不足等，积极探索一条我国村镇银行的可持 续发展之路,破解其发展困境，具有极其重大意义也是本文研究的主 要目的。 二、文献综述 一、国外相关文献综述 在早期就有国外学者研究了金融中介与经济增长的关系，金融资源 的优化配置和改革，能够促进经济发展。在中国对于像村镇银行这样 的小型且定位在农村的金融机构，发达国家小型或社区型的金融机构 值得我们借鉴。 金融中介的发展与经济增长的关系 国外研宄者认为金融发展促进经济增长的作用机制存所不同。 Walter (1873)认为，良好的金融系统能够把资金从低效率的投资导 向高效率的投资，优化资源配置，促进经济增长。Greenwood和 Jovanovic ( 1990)将金融中介信息收集角色对提高资金分配效率的 作用纳入模型，在模型中，资金被投资到安全但低产出的项目或高风 险、高产出的项0，对高风险项0的回报存在着两种随机风险:总体和 具体项目；金融中介可以通过投资组合规避总体风险，因此资金通过 金融中介分配更有效率，资金的高回报将导致高增长。 Baner jee, Besley and Guinnane ( 1994)研究了农村信用社的最优设 计问题，这一研宄强调了影响农村信用合作的监督指标选择的三类要 素，即非借款成员提供的担保量的变化非借款成员提供的资金以及储 蓄的利率，但是，从实践来看农信社地位随着金融体系的不断完善而 不断下降。Korotoumou Ouattara 和 Douglas H. Graham ( 1998)为 提出美国国际开发署小额信贷的最佳做法的个案方法，通过研究了落 后西非国家农村互助组织在开展金融服务与业务出现的缺点以及值 得学习的地方，他们同时指出互助小组信贷在掌握信息资料方面的便 于开展业务的优点，另外也会出现责任不明确和信贷组织资本较小的 不足。Buress and Pande (2005)在研宄了印度1962-2002年间的银 行业政策变革后得出结果表明，印度的农村银行业改变了农村生产活 动和雇佣关系，使得贫苦减少、产出增加，因此印度农村金融的发展促 进了经济发展。 对小型和社区型银行的研宄方面 Berger和Udell (2001)从关系型信贷的信贷程序与银行组织结构这 一方面，阐述了社区银行存在的合理性。在社区银行的关系型贷款优 势方面，Berger和Udell (1998)认为，中小企业融资来源受资本结构、 成长历史、企业规模的影响，而资金规模小的社区银行巾于他们在地 域性和社区性上的优势，可通过长期与中小企业保持密切的近距离接 触来获得各种信息，因而向这些中小企业发放关系型贷款拥有优势。 而Berger和Miller (2002)基于不完整契约理论，在处理如信息的活 动中，小银行可能比大型银行做得更好。主要由于，大银行比小银行在 信贷信息区分上难度大，大银行宁愿与距离远但是有正规的财务记录 的公司保持联系，相比之下，小银行能够更好地在行动和信息收集上 比大银行做得更好。 二、国内相关文献综述 村镇银行作为新型金融农村金融机构的一员，其产生与发展具有重 要的意义。针对村镇银行存在的问题的探讨，不同的学者侧重点不同。 (一) 村镇银行诞生的意义 何广文(2008)认